貸前有承諾 貸中有審查 貸后有監(jiān)管

銀行：貸款并非你想咋用就咋用

□周刊記者 蘇弼坤 

 通訊員 王 巖 文/圖

“截至目前，郵儲(chǔ)銀行駐馬店市分行發(fā)放的消費(fèi)貸款累計(jì)達(dá)76億元。僅從這個(gè)數(shù)字就能看出，個(gè)人消費(fèi)貸款的需求是非常大的。但從目前對(duì)貸款支付后的監(jiān)管情況來看，個(gè)人消費(fèi)貸款的用途并非像有些人想的，愛咋用就咋用。”昨天上午，郵儲(chǔ)銀行駐馬店市分行信貸產(chǎn)品經(jīng)理王巖告訴記者，購(gòu)房、購(gòu)車、裝修、留學(xué)這樣的消費(fèi)貸款，必須“?？顚Ｓ?rdquo;。如果借款人私自將貸款挪作他用，是嚴(yán)重的違約甚至違法行為。

貸款前，銀行與客戶簽訂貸款合同。

消費(fèi)貸款禁止挪用

“如果貸款支付方式是受托支付，那么客戶是不會(huì)直接接觸到現(xiàn)金的。如果是自主支付，貸款客戶就可以直接拿到現(xiàn)金。”王巖介紹，為了防止銀行信貸資金流入投資擔(dān)保公司、股市等，銀行在與客戶簽訂個(gè)人額度借款合同、嚴(yán)禁將貸款用于非法集資承諾書以及個(gè)人貸款借據(jù)時(shí)，都在其中明確了貸款用途。

除此之外，去年，住建部也和央行、原銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合規(guī)范購(gòu)房融資行為，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格按照合同約定監(jiān)控貸款用途，嚴(yán)禁消費(fèi)貸款挪作他用。

不得私自更改貸款用途

“目前，各行都明確規(guī)定，居民消費(fèi)貸款只能用于消費(fèi)支出，比如留學(xué)、裝修、旅游、結(jié)婚、購(gòu)車等。”王巖介紹，申請(qǐng)消費(fèi)貸款后，銀行會(huì)在貸款發(fā)放1周至1個(gè)月的時(shí)間定期對(duì)貸款用途進(jìn)行檢查，如果發(fā)現(xiàn)貸款用途與申請(qǐng)不一致，會(huì)提前收回款項(xiàng)，并給予一定的處罰，同時(shí)還會(huì)降低貸款人在銀行的信譽(yù)度。

“銀行都會(huì)要求貸款人簽訂貸款用途承諾書，承諾不會(huì)將貸款用于非法領(lǐng)域，比如非法集資、炒股、賭博等。”王巖說，對(duì)于貸款的監(jiān)管，銀行都有貸前承諾、貸中審查、貸后監(jiān)管這幾個(gè)環(huán)節(jié)。在貸款發(fā)放之后，銀行也會(huì)及時(shí)了解貸款發(fā)放后資金的使用情況。

如果發(fā)現(xiàn)貸款流入“非合法”渠道，銀行有權(quán)采取措施，比如要求貸款人限期糾正違約行為或按貸款合同計(jì)收罰息，停止貸款人提款及資金支付，調(diào)低、凍結(jié)或終止貸款人的貸款額度、歸還貸款等，并且貸款人可能被列入“黑名單”，以后再想貸款就難了。