銀行業(yè)監(jiān)管:抓住源頭 扎嚴籠子
摘要:原標題:銀行業(yè)監(jiān)管:抓住源頭 扎嚴籠子去年多個重點領域存在的風險得到整治,今年還將繼續(xù)嚴管去年以來,我國銀行業(yè)把防范和化解風險放在更加突出的位置,多個重點領域存在
去年多個重點領域存在的風險得到整治,今年還將繼續(xù)嚴管
去年以來,我國銀行業(yè)把防范和化解風險放在更加突出的位置,多個重點領域存在的風險得到了綜合排查整治,今年還將繼續(xù)嚴管交叉性金融風險,嚴治互聯(lián)網(wǎng)金融風險,嚴控違規(guī)操作風險,強化法人監(jiān)管和行為監(jiān)管。在保持金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的同時,為經(jīng)濟發(fā)展營造良好金融環(huán)境
在經(jīng)濟增長依然面臨下行壓力的情況下,我國銀行業(yè)監(jiān)管把防范化解風險放在更加突出的位置,抓風險源頭,有力維護了金融穩(wěn)定。
中國銀監(jiān)會2月22日發(fā)布的監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,截至2016年四季度末,我國商業(yè)銀行不良貸款“一降一升”,不良貸款率為1.74%,較上季度末下降0.02個百分點,不良貸款余額15123億元,較上季度末增加183億元,信貸資產質量保持總體平穩(wěn)。
“當前,銀行業(yè)正處在化解金融風險的關鍵時間窗口,要敢于擔當、敢于亮劍、敢于揭蓋子。”銀監(jiān)會相關負責人表示,去年以來,多個重點領域存在的風險得到了綜合排查整治,今年還將繼續(xù)嚴管交叉性金融風險,嚴治互聯(lián)網(wǎng)金融風險,嚴控違規(guī)操作風險,強化法人監(jiān)管和行為監(jiān)管。
嚴管交叉性金融風險
近年來,隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營不斷深化,不同金融市場之間的聯(lián)結加深,機構之間的業(yè)務關聯(lián)性增強,金融風險跨行業(yè)、跨市場傳染的可能性增大,因此,交叉性金融風險防控的重要性愈發(fā)突出。
“從銀行表內看,各類資管計劃、信托產品、銀行理財?shù)耐瑯I(yè)投資增長較快;從銀行表外看,有些理財產品、信托產品的資金相互嵌套,甚至有資金池運作的情況。”某國有大行資產管理部人士說。
為此,銀監(jiān)會2016年已按照“穿透原則”強化對理財資金的交易對手管理、交易產品管理、交易集中度管理。
“也就是說,及時、全面掌握底層基礎資產信息和實際風險承擔情況,看錢最后究竟投到哪兒了。”銀監(jiān)會主席尚福林表示,不能讓銀行理財簡單成為資管計劃的資金募集通道,要使跨行業(yè)、跨市場的資金“看得見、管得了、控得住”。
接下來,監(jiān)管部門將進一步完善監(jiān)管規(guī)則,確保對同類業(yè)務適用同樣的監(jiān)管標準。據(jù)業(yè)內人士透露,相關細則正處在內部討論階段,適時將對社會公開征求意見。
此外,商業(yè)銀行接下來還需做實并表監(jiān)管,及時采用相應的風險管控措施,嚴控風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
具體來看,對于表內同業(yè)投資業(yè)務來說,要按照風險監(jiān)管全覆蓋原則,根據(jù)所投資管計劃的基礎資產性質準確計量風險,足額計提資本和撥備,嚴控風險集中度;對于表外理財業(yè)務來說,每只理財產品需與所投資資產相對應,單獨管理、單獨建賬、單獨核算,不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務。
嚴治互聯(lián)網(wǎng)金融風險
在同樣具備高風險傳染特征的互聯(lián)網(wǎng)金融領域,也是銀行業(yè)監(jiān)管的重點。
去年以來,“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務風險專項整治工作”有序推進,多部門聯(lián)合,集中力量對P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付等重點領域開展整治,以建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制,促進行業(yè)良性發(fā)展。
具體來看,第一階段的專項整治工作主要向三類問題亮劍:一是具有資產管理業(yè)務相關資質,但開展業(yè)務不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);二是未取得金融業(yè)務資質,跨界開展金融活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);三是具有多項金融業(yè)務資質,綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
值得注意的是,隨著《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》以及備案登記政策的發(fā)布,此前風險頻發(fā)的P2P網(wǎng)絡借貸在2016年正式進入“整改規(guī)范年”,資金存管實踐也在探索中前行。
尚福林表示,識別判斷P2P中介應重點做好“四看”:一看機構性質,是否堅持了信息中介定位;二看擔保增信,有沒有向出借人提供擔?;蛘叱兄Z保本保息高收益;三看資金流向,有沒有點對點的資金進入P2P平臺賬戶,有沒有接受、歸集出借人資金形成資金池;四看營銷方式,有沒有在平臺以外向社會不特定對象公開宣傳,尤其是標榜高額回報的公開推介宣傳活動。
業(yè)內人士透露,今年監(jiān)管部門將出臺P2P網(wǎng)貸資金存管、信息披露實施指引,同時積極穩(wěn)妥開展第二階段專項整治工作,加快分類處理和清理規(guī)范,做好客戶資金保護,防范處置過程中可能產生的次生風險。
除了P2P網(wǎng)貸,“校園網(wǎng)貸業(yè)務”的綜合整治力度今年也會加強。據(jù)悉,監(jiān)管部門將對借款學生年齡、銷售方式、信息真實性、利率等方面作出具體規(guī)范,防范不良校園網(wǎng)貸對學生的侵害。
嚴控違規(guī)操作風險
作為銀行業(yè)金融機構內控的重要組成部分,防范操作風險是合規(guī)經(jīng)營的前提之一。去年,部分金融機構發(fā)生的票據(jù)詐騙、“飛單”等事件,均對銀行業(yè)強化監(jiān)管提出了更高要求。
尚福林表示,今年將重點強化行為監(jiān)管、法人監(jiān)管、規(guī)制監(jiān)管,深入開展違法、違規(guī)、違章行為的專項治理,加大查處力度。
實際上,針對部分銀行基層員工利用銀行營業(yè)場所私售“飛單”理財產品、誤導銷售的行為,銀監(jiān)會已要求在2016年年底前,除部分確實有實施困難的農合機構、村鎮(zhèn)銀行等小型機構外,其他主要的、有條件的商業(yè)銀行網(wǎng)點在銷售理財產品時應同步錄音錄像,也就是實現(xiàn)“雙錄”。
具體來看,錄像資料回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征,顯示其辦理業(yè)務的全過程;錄音資料則應完整、清晰地記錄業(yè)務辦理過程中雙方的交流過程。
據(jù)了解,銀監(jiān)會今年將緊盯消費者權益保護,對“雙錄”實施情況開展專項評估檢查,通過細化制度發(fā)揮好“雙錄”效應。
此外,在強化行為監(jiān)管方面,銀監(jiān)會要求各銀行緊盯經(jīng)營行為全流程,緊盯基層負責人及員工行為,緊盯消費者權益保護,對于違規(guī)問題限期整改。
“反思很多違法違規(guī)事件,雖然發(fā)生在分支機構,但根源在法人總部。”銀監(jiān)會相關負責人說,今年還將繼續(xù)強化法人監(jiān)管,落實風險防控主體責任。
操作風險防控的基礎是“扎嚴制度籠子”,使金融法律、監(jiān)管規(guī)則、內部規(guī)章成為“帶電高壓線”。因此,銀監(jiān)會今年還將繼續(xù)強化規(guī)制監(jiān)管,重拳整治違法亂辦業(yè)務、亂設機構等行為。
責任編輯:wq
(原標題:人民網(wǎng))
查看心情排行你看到此篇文章的感受是:
版權聲明:
1.凡本網(wǎng)注明“來源:駐馬店網(wǎng)”的所有作品,均為本網(wǎng)合法擁有版權或有權使用的作品,未經(jīng)本網(wǎng)書面授權不得轉載、摘編或利用其他方式使用上述作品。已經(jīng)本網(wǎng)授權使用作品的,應在授權范圍內使用,并注明“來源:駐馬店網(wǎng)”。任何組織、平臺和個人,不得侵犯本網(wǎng)應有權益,否則,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),本網(wǎng)將授權常年法律顧問予以追究侵權者的法律責任。
駐馬店日報報業(yè)集團法律顧問單位:上海市匯業(yè)(武漢)律師事務所
首席法律顧問:馮程斌律師
2.凡本網(wǎng)注明“來源:XXX(非駐馬店網(wǎng))”的作品,均轉載自其他媒體,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負責。如其他個人、媒體、網(wǎng)站、團體從本網(wǎng)下載使用,必須保留本網(wǎng)站注明的“稿件來源”,并自負相關法律責任,否則本網(wǎng)將追究其相關法律責任。
3.如果您發(fā)現(xiàn)本網(wǎng)站上有侵犯您的知識產權的作品,請與我們取得聯(lián)系,我們會及時修改或刪除。