《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十一）

反洗錢 提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力

通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司河南分公司 李婷婷

眾所周知，當(dāng)前信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，使金融服務(wù)模式發(fā)生了巨大的變化，第三方支付成為重要的支付手段，其方便、快捷、高效和經(jīng)濟(jì)的結(jié)算方式帶來了極大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，同時(shí)也為洗錢犯罪分子的違法活動(dòng)提供了廣泛空間。因此，作為支付機(jī)構(gòu)的一員，如何將反洗錢工作的細(xì)節(jié)落到實(shí)處，如何有效執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》以及《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》等的監(jiān)管制度，如何通過具體措施最大限度降低支付業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于行業(yè)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，顯得尤為重要。

建立反洗錢組織架構(gòu)，明確反洗錢責(zé)任分工。隨著公司業(yè)務(wù)不斷拓展，為確保反洗錢工作能有效涵蓋公司全部業(yè)務(wù)，我公司于2014年末，根據(jù)總部要求，成立了分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了反洗錢牽頭部門及各業(yè)務(wù)條線反洗錢專崗。同時(shí)，在2016年上半年，又重新增加了分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員，將反洗錢工作更加直接地滲透到18個(gè)地市業(yè)務(wù)部、營業(yè)部。

完善的組織架構(gòu)、清晰的部門及崗位職責(zé)劃分，為有效開展反洗錢工作提供了組織保障。一方面，由上而下推動(dòng)反洗錢工作，有助于提高員工對(duì)反洗錢工作重視程度；另一方面提高了我公司反洗錢工作效率，在日常反洗錢工作中，能夠迅速定位到個(gè)人，使相關(guān)部門及人員更能各司其職、各盡其責(zé)，以保證反洗錢義務(wù)履行的有效性。

完善內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范操作流程。在內(nèi)控制度方面，總公司按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定，建立健全完善的反洗錢內(nèi)控制度。在總公司層面，由總部反洗錢職能部門制定有三項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度總體框架，各業(yè)務(wù)條線在總體框架下結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際制定反洗錢操作細(xì)則；在各分公司層面，結(jié)合分公司實(shí)際運(yùn)作流程及人員配置情況，制定有專門的反洗錢工作執(zhí)行細(xì)則。

由反洗錢職能部門制定公司總體反洗錢工作框架，業(yè)務(wù)部門及分公司制作實(shí)際操作流程的模式，一方面有利于業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的重視程度，另一方面也能夠確保公司制度的可操作性，業(yè)務(wù)部門及分公司在具體落實(shí)的過程中，也能結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)情況，就如何有效落實(shí)各項(xiàng)措施，給反洗錢職能部門提了有效建議，促進(jìn)公司制度的健全與完善，使制度要求與業(yè)務(wù)流程操作緊密銜接，避免制度設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)操作的兩張皮。

強(qiáng)化客戶身份識(shí)別，嚴(yán)把客戶入網(wǎng)關(guān)。公司自成立以來，始終高度重視客戶身份識(shí)別工作，將客戶身份識(shí)別工作貫穿于客戶入網(wǎng)后整個(gè)交易過程，包括初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別。

加強(qiáng)交易監(jiān)控，有效提報(bào)可疑交易報(bào)告。2012年，公司根據(jù)中國人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心要求，完成了可疑交易報(bào)送系統(tǒng)對(duì)接工作，并在當(dāng)年度成功進(jìn)行了可疑交易試報(bào)送。為更有效地完成此項(xiàng)工作，我公司進(jìn)一步明確了各單位間可疑交易監(jiān)測(cè)及報(bào)送的職責(zé)劃分工作。由總公司負(fù)責(zé)日常交易監(jiān)控，案例派發(fā)，案例調(diào)查情況復(fù)核，并向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易；分公司負(fù)責(zé)轄內(nèi)反洗錢具體操作工作，包括客戶身份識(shí)別，日?；卦L，轄內(nèi)可疑交易案例排查和反饋等工作。

采取系統(tǒng)監(jiān)控、人工分析與實(shí)地走訪相結(jié)合，確保可疑交易的報(bào)告質(zhì)量。同時(shí)，公司總部已完成獨(dú)立反洗錢系統(tǒng)建設(shè)工作，并正式上線使用，系統(tǒng)上線后實(shí)現(xiàn)了反洗錢可疑交易監(jiān)控、生成案例、可疑交易報(bào)告組包及管理、商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及持續(xù)管理等反洗錢功能全流程的系統(tǒng)化和自動(dòng)化。

    依靠科技手段，提高反洗錢工作效率。公司建立了商戶風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，在商戶入網(wǎng)時(shí)通過系統(tǒng)黑名單對(duì)商戶進(jìn)行匹配，同時(shí)總公司建立了統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目，擬于近期正式上線。后續(xù)，我公司將充分利用統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)信息與數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)規(guī)則的差異化分析，為各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品在防控體系建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析、監(jiān)控規(guī)則構(gòu)建與優(yōu)化等方面提供全方位風(fēng)險(xiǎn)支持，進(jìn)一步提升公司整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力與水平。