該怎么理財，對于百姓而言，眼下成了一道難題。

    無論是那種理財形式，似乎都無法滿足投資者對收益的憧憬：曾經(jīng)動輒6%以上的銀行理財產(chǎn)品收益已經(jīng)成為歷史，去年還日進(jìn)斗金的股市如今一片寂靜，房價的飆升讓普通投資者望而卻步，而海外投資卻風(fēng)險無數(shù)……

    融360的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)下銀行理財產(chǎn)品的平均年化收益為3.81%，其中非保本浮動性收益的理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率相對較高，在4%左右。而保本固定收益型產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率僅為3%左右。

    曾經(jīng)以7%高收益叱咤風(fēng)云的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金余額寶，如今的7日年化收益率恒定在2.3%左右；而P2P平臺的風(fēng)險隨著監(jiān)管的落地而加大，收益率也在逐漸降低至10%以下。

    投資黃金或許未到最佳時機

    眼下，影響金價走勢的因素，更多的是美聯(lián)儲加息與否。在美聯(lián)儲加息議會結(jié)果出來前，黃金價格將繼續(xù)保持震蕩趨勢。當(dāng)美聯(lián)儲表示要升息，美元就上升，金價就下跌；反之，美聯(lián)儲表示暫不升息，金價就會走高。

    市場對美聯(lián)儲是否加息并不確定，近期黃金上漲困難重重。目前或許還不是買金的最佳時機。

    投資QDII產(chǎn)品需謹(jǐn)慎

    國內(nèi)股市持續(xù)震蕩，人民幣貶值壓力加大，QDII基金重新進(jìn)入投資者視野。QDII基金投資復(fù)雜性較高。

    如果投資者想要通過配置海外資產(chǎn)來分散A股的風(fēng)險，可以配置和國內(nèi)市場相關(guān)度較低的市場，比如以美股、歐股或其他市場為投資方向的QDII產(chǎn)品。當(dāng)A股走強時，則沒有必要投資QDII基金。

    組合投資才是最重要的理財方式

    對于風(fēng)險承受力較高的投資者來說，房產(chǎn)等高風(fēng)險高收益的理財可以作為資產(chǎn)配置的一部分。

    銀行理財產(chǎn)品收益會繼續(xù)“低迷”之勢，未來平均預(yù)期收益率趨于3%-4%區(qū)間。對資產(chǎn)安全性要求較高且對資金流動性要求不高的投資者而言，應(yīng)及早買入，鎖定長期收益。（北京晨報、融360）