日前，央行聯(lián)合國(guó)家發(fā)改委印發(fā)通知，將進(jìn)一步完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制，從總體上較大幅度降低收費(fèi)水平。

　　此次調(diào)整的最大變化來(lái)自于對(duì)商戶的無(wú)區(qū)別待遇。根據(jù)新規(guī)，銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由現(xiàn)行區(qū)分商戶類別實(shí)行政府定價(jià)，改為不區(qū)分商戶類別，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。

　　據(jù)發(fā)改委和央行測(cè)算，下調(diào)費(fèi)率后，每年各類商戶可減少刷卡費(fèi)用74億元。既然有74億元的費(fèi)用減少，一定有一些地方有74億元的收入減少。根據(jù)收費(fèi)主體，收入減少的自然是銀聯(lián)、銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)。那么這幾個(gè)機(jī)構(gòu)誰(shuí)受損最大呢？

　　記者了解到，銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)全部由商戶承擔(dān)，手續(xù)費(fèi)收入歸發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)以及中國(guó)銀聯(lián)三家所有，其中發(fā)卡行占七成，那么從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，銀行似乎是這74億費(fèi)用減少最大的“受害者”。

　　事實(shí)果真如此嗎？記者從銀行內(nèi)部了解到，刷卡手續(xù)費(fèi)在銀行，特別是信用卡部門的中間收入中占比還是可觀的，而為了鼓勵(lì)刷卡，現(xiàn)今很多銀行都加大了補(bǔ)貼和優(yōu)惠的力度，因此發(fā)卡行一定是受到影響的，但是這個(gè)影響程度有多大，卻應(yīng)該辯證地去看，因?yàn)槿绻⒖ㄙM(fèi)率下降，對(duì)于商戶來(lái)說(shuō)減負(fù)了，自然商戶愿意更多地接受消費(fèi)者刷卡，從總量上看，對(duì)銀行的影響并不一定很大。

　　有研究機(jī)構(gòu)初步測(cè)算，政策實(shí)施后各類商戶合計(jì)每年可減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出約74億元，銀行相關(guān)收入減少約50億元，與銀行業(yè)的收入水平相比，這50億元幾乎微不足道，只占凈利潤(rùn)的0.3%。

　　事實(shí)上，由于刷卡手續(xù)費(fèi)全部由商戶承擔(dān)，因此給商戶構(gòu)成了不小的壓力，因此一些商戶有POS機(jī)但盡量不用，另一些商戶則將刷卡成本轉(zhuǎn)嫁消費(fèi)者，或要求持卡人另外支付刷卡手續(xù)費(fèi)，或通過(guò)提高商品和服務(wù)價(jià)格，讓“羊毛最終出在羊身上”。而刷卡費(fèi)率下降之后，這部分商戶或許會(huì)為了促進(jìn)收益，接受更多的刷卡行為。

　　對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，降低刷卡費(fèi)率可能在現(xiàn)有的存量POS機(jī)具上造成利潤(rùn)下滑影響，但是如果用長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光來(lái)看，一旦降低刷卡費(fèi)率，安裝POS機(jī)具的商戶一定會(huì)增加，對(duì)消費(fèi)者刷卡頻次和整體刷卡結(jié)算規(guī)模也會(huì)有不小的拉動(dòng)，此消彼長(zhǎng)，甚至可以大膽判斷，降低刷卡費(fèi)率，最終還能提高銀行手續(xù)費(fèi)收入。

　　◎京華時(shí)報(bào)記者馬文婷