銀行卡手續(xù)費(fèi)減負(fù)訴求升溫 商家建議選擇第三方支付

一位小飯店老板坦言，“羊毛肯定是出在羊身上，如果商家要繳納更高的刷卡手續(xù)費(fèi)，肯定會(huì)把多繳的手續(xù)費(fèi)從消費(fèi)者身上補(bǔ)回來(lái)”

“您買的東西才幾十塊錢，就別刷卡了，不然我們還得交手續(xù)費(fèi)，我們這小本生意賺錢也不容易”，相信很多人在刷卡消費(fèi)時(shí)都碰到過(guò)類似的場(chǎng)景。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)零售行業(yè)利潤(rùn)近年來(lái)下降明顯，餐飲業(yè)的平均利率只有3%-5%，并呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)，難怪商家要對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)斤斤計(jì)較了。

《證券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)查過(guò)程中還注意到，很多商家在顧客結(jié)賬時(shí)會(huì)優(yōu)先建議支付寶或微信支付，然后是現(xiàn)金，最后才是刷銀行卡或信用卡。

現(xiàn)行手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)待調(diào)整

國(guó)家發(fā)改委最近一次調(diào)整刷卡手續(xù)費(fèi)是在2013年1月份，近三年并未有新的調(diào)整。當(dāng)時(shí)下發(fā)的《國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》中，餐飲娛樂(lè)類合計(jì)1.25%的費(fèi)率中，發(fā)卡銀行拿走0.9%，銀行卡清算機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為0.13%，收單服務(wù)費(fèi)為0.22%；一般類上述三類服務(wù)費(fèi)分別為0.55%、0.08%和0.15%；民生類則分別為0.26%、0.04%和0.08%。

上述分類中，餐飲娛樂(lè)類包括貴重珠寶、珠寶零售、宴會(huì)承包商、酒吧、夜總會(huì)、咖啡館、古玩店、工藝美術(shù)商店、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等數(shù)十個(gè)門類；一般類包括煙草配送、大型企業(yè)批發(fā)、鐵路運(yùn)輸、機(jī)場(chǎng)服務(wù)、通訊設(shè)備等數(shù)十個(gè)項(xiàng)目；民生類則包括大型倉(cāng)儲(chǔ)式超級(jí)市場(chǎng)、家用電器商店、自助加油站、出租車服務(wù)、路橋通行費(fèi)、公路客運(yùn)等項(xiàng)目。

也就是說(shuō)，在現(xiàn)階段執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)中，餐飲行業(yè)的刷卡手續(xù)費(fèi)最高。而小區(qū)內(nèi)的便利店、小超市等由于銷售額比較小，并沒(méi)有被劃為民生類，只能按照費(fèi)率較高的一般類商家繳費(fèi)。

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，特別是網(wǎng)上支付的發(fā)達(dá)，生活中用到現(xiàn)金的地方越來(lái)越少?？稍谟每〞r(shí)，尤其是在小飯店吃飯時(shí)，很多人卻遭遇POS機(jī)不能用的尷尬。

1%左右的手續(xù)費(fèi)雖然看上去不高，但與商家的利潤(rùn)相比就是筆不小的開(kāi)支。商務(wù)部統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)零售行業(yè)利潤(rùn)下降明顯，餐飲業(yè)的平均利率只有3%-5%，并呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)，難怪商家要對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)斤斤計(jì)較了。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了解，為了搶占市場(chǎng)份額，目前不少銀行都與商戶合作，只要商戶在合作銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶（包括存量商戶），POS機(jī)成本費(fèi)用、安裝費(fèi)用等不再需要商戶承擔(dān)，且銀行提供幾個(gè)月到一年期不等的刷卡手續(xù)費(fèi)返還或打折。

此舉雖然短期內(nèi)有效，但從長(zhǎng)期來(lái)看，尤其在移動(dòng)支付的戰(zhàn)火愈演愈烈的前提下，還是難以抵擋第三方支付的沖擊。

手續(xù)費(fèi)或于年底減負(fù)

今年5月份，國(guó)家發(fā)改委就《完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的初步意見(jiàn)》發(fā)布征求意見(jiàn)，該意見(jiàn)稿將餐娛類商戶的刷卡費(fèi)率從1.03%降至0.63%，降幅約40%，為近三年來(lái)最大降幅。

根據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年餐飲業(yè)年刷卡交易總額為2151億元，如果按照此征求意見(jiàn)稿中的調(diào)整進(jìn)行計(jì)算，餐飲企業(yè)將大大減負(fù)。

隨后，在今年8月份，央行下發(fā)各銀行、銀聯(lián)和第三方支付機(jī)構(gòu)一份《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)<關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)問(wèn)題意見(jiàn)>的征求意見(jiàn)函》，其中關(guān)于定價(jià)和借貸分離的相關(guān)細(xì)則進(jìn)行了意見(jiàn)征詢。

該文件顯示，清算機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)分別征收0.325%的費(fèi)率，其中發(fā)卡行封頂不高于3.25元。而收單服務(wù)費(fèi)則由收單機(jī)構(gòu)向商戶自主協(xié)商；發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)向收單機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費(fèi)，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。與現(xiàn)行收單管理辦法相較，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)7：2：1的分成比例將被徹底打破。據(jù)媒體報(bào)道，各家機(jī)構(gòu)已將相關(guān)征求意見(jiàn)反饋央行，年底方案或?qū)⒙涠ā?/p>

以前刷借記卡還是信用卡對(duì)于商戶來(lái)說(shuō)都是一樣的，如若按此調(diào)整，以后將會(huì)不同了。使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續(xù)費(fèi)。

對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪了北京地區(qū)部分飯店和商戶，多數(shù)商戶表示沒(méi)有接到新的通知，不知道會(huì)有怎樣的調(diào)整。一位規(guī)模較大的連鎖飯店的店長(zhǎng)在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示：“以前手續(xù)費(fèi)高的時(shí)候也沒(méi)有拒絕過(guò)客人刷卡，如果年底降低餐飲類的手續(xù)費(fèi)更加不會(huì)，畢竟維護(hù)客戶更加重要。”

不過(guò)，一位小飯店的老板也對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，“羊毛肯定是出在羊身上，如果商家要繳納更高的刷卡手續(xù)費(fèi)，肯定會(huì)把多繳的手續(xù)費(fèi)從消費(fèi)者身上補(bǔ)回來(lái)。”

第三方支付“跑馬圈地”

目前，人們對(duì)手機(jī)的依賴越來(lái)越大，這也給了眾多第三方支付的企業(yè)有機(jī)會(huì)搶占刷卡支付這個(gè)大蛋糕。如今，吃飯、打車、逛超市、看電影等都已經(jīng)不依賴現(xiàn)金，甚至無(wú)需刷卡，直接通過(guò)手機(jī)掃碼支付就能輕松完成。

今年7月份，肯德基宣布與支付寶達(dá)成合作，將全國(guó)的門店接入移動(dòng)支付；8月份，全聚德等知名連鎖餐飲業(yè)宣布與第三方支付達(dá)成合作。在去年的“雙十二”，支付寶曾與部分地區(qū)的物美開(kāi)展了“刷支付寶對(duì)折優(yōu)惠”活動(dòng)，在今年的“雙十一”、“雙十二”，屈臣氏、全時(shí)、世紀(jì)聯(lián)華、家樂(lè)福等更多商家加入到這個(gè)大部隊(duì)來(lái)。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年第三季度，中國(guó)第三方支付交易規(guī)模達(dá)到30747.9億元。當(dāng)然，為改變消費(fèi)者多年付現(xiàn)金、刷卡的消費(fèi)習(xí)慣，移動(dòng)支付企業(yè)也是“下血本，猛燒錢”。以支付寶和財(cái)付通這兩家份額最高的企業(yè)為例，“對(duì)折活動(dòng)”、“搶紅包活動(dòng)”、“首單免單活動(dòng)”在今年以來(lái)一直層出不窮。

在剛剛過(guò)去的“雙十二”，由于正趕上周末，引發(fā)了消費(fèi)狂潮。在北京地區(qū)某大型超市的收款臺(tái)，《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，不少老年人也加入到了手機(jī)支付的大軍。一位阿姨由于不會(huì)使用，還在排隊(duì)過(guò)程中打電話詢問(wèn)家人，她對(duì)本報(bào)記者解釋說(shuō)：“以前懶得學(xué)，今天五折，這么劃算，我也硬著頭皮學(xué)一下吧。”

對(duì)于第三方支付的手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，《證券日?qǐng)?bào)》記者也進(jìn)行了走訪調(diào)查，多家商家表示，目前支付寶等第三方支付的手續(xù)費(fèi)為0.4%-0.6%不等，并且還對(duì)商戶進(jìn)行“首年返還”的優(yōu)惠，具體分別主要是在于簽約時(shí)間和具體活動(dòng)的不同。相比于目前傳統(tǒng)POS機(jī)收取的0.38%-1.25%的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，第三方支付收取的費(fèi)率對(duì)于餐飲業(yè)等行業(yè)而言頗具吸引力。