創(chuàng)新服務(wù) 情系小微

建設(shè)銀行駐馬店分行行長(zhǎng)  翟東風(fēng)

作為全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)、新增就業(yè)的主要渠道，小微企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展在未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位日益突出。近年來(lái)，建行駐馬店分行將支持和服務(wù)小微企業(yè)作為戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)進(jìn)行了部署和安排，在用好、用活、用足上級(jí)行和市委、市政府有關(guān)扶持小微企業(yè)發(fā)展各項(xiàng)政策的同時(shí)，我行對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的模式、流程、產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了不斷探索和創(chuàng)新，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

截至2014年末，建行駐馬店分行累計(jì)為小微企業(yè)投放近50億貸款，小微企業(yè)貸款余額8.3億元，增幅15%，連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”監(jiān)管目標(biāo)。

建機(jī)制夯基礎(chǔ) 提升服務(wù)的“質(zhì)”

我行一直以服務(wù)大企業(yè)、大項(xiàng)目見(jiàn)長(zhǎng)，2005年以來(lái)，又明確將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，構(gòu)建了專營(yíng)的機(jī)構(gòu)、專注的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、專屬的金融產(chǎn)品、專業(yè)化的流程和專門的工作機(jī)制，并成立了小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心和小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，專業(yè)專注服務(wù)于小微企業(yè)發(fā)展。

同時(shí)，我行不斷落實(shí)“四單原則”，實(shí)施單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算，不斷完善小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、人員培訓(xùn)機(jī)制以及貸后管理、違約信息通報(bào)機(jī)制等六項(xiàng)機(jī)制，著力提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平。

除了制度上的保障外，我行在同業(yè)中首創(chuàng)“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式，著力打造“流程銀行”，采用評(píng)級(jí)、授信、支用同時(shí)申報(bào)的“三位一體”運(yùn)作模式，為客戶提供一站式服務(wù)，極大提高了業(yè)務(wù)辦理效率，客戶從申請(qǐng)到貸款發(fā)放的平均時(shí)間比原來(lái)縮短8~10天。2011年，在保持傳統(tǒng)評(píng)級(jí)授信模式的基礎(chǔ)上，我行率先試行了依托評(píng)分卡進(jìn)行評(píng)價(jià)的業(yè)務(wù)模式，著重考察企業(yè)履約能力、業(yè)主個(gè)人信用和資產(chǎn)狀況，以打分方式進(jìn)行量化判斷。

重推廣強(qiáng)創(chuàng)新 擴(kuò)大服務(wù)的“量”

一流的銀行，不僅要有一流的服務(wù)、一流的管理，還要有一流的創(chuàng)新產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)多年的培育和發(fā)展，我行已形成了包括“成長(zhǎng)之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”在內(nèi)的四大產(chǎn)品體系二十多款特色產(chǎn)品，基本覆蓋了小微企業(yè)客戶各類信貸需求和風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式。

為解決小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押物的融資瓶頸，我行加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，與政府合作推出“助保貸”、“政府采購(gòu)貸”、“貼息貸”業(yè)務(wù)，依托當(dāng)?shù)貙I(yè)市場(chǎng)、工業(yè)園區(qū)、商業(yè)圈、產(chǎn)業(yè)鏈等合作推出“互助貸”、“商盟貸”業(yè)務(wù)，與核心大企業(yè)合作推出“供應(yīng)貸”業(yè)務(wù)，與保險(xiǎn)公司合作推出“保貸通”業(yè)務(wù)，與優(yōu)質(zhì)賣場(chǎng)管理方合作，批量推廣“租貸通”業(yè)務(wù)。還積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)的力量，創(chuàng)新推出了“信用貸”、“善融貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“POS貸”、“稅易貸”、“善融e貸”、“結(jié)算透”等小額、零售類信用產(chǎn)品，使普遍缺乏有效抵質(zhì)押物的小微企業(yè)也能感受到銀行信用融資的便利和支持。

我行著力解決小微企業(yè)融資需求同時(shí)，不斷提升服務(wù)內(nèi)涵，針對(duì)不同類型、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)特點(diǎn)，為客戶提供包括開戶、結(jié)算、融資、理財(cái)、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合化金融產(chǎn)品套餐，力爭(zhēng)成為小微企業(yè)的“金融顧問(wèn)”和“貼身管家”，不斷提高小微企業(yè)申貸獲得率、貸款覆蓋率和綜合金融服務(wù)覆蓋率。

拓渠道搭平臺(tái) 增強(qiáng)服務(wù)的“效”

為適應(yīng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)零售化、電子化、低成本發(fā)展的需要，建行河南省分行不斷拓寬渠道，充分利用企業(yè)網(wǎng)銀、“善融商務(wù)”等電子渠道和平臺(tái)，面向客戶提供包括申請(qǐng)、支用、還款等全流程網(wǎng)上辦理的“網(wǎng)銀循環(huán)貸”業(yè)務(wù)。

我行還不斷提高小微企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)覆蓋面，充分發(fā)揮建行網(wǎng)點(diǎn)多、功能全、覆蓋廣的渠道優(yōu)勢(shì)，依托小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)支持，以“善融貸”、“結(jié)算透”、“POS貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”等大數(shù)據(jù)產(chǎn)品為抓手，不斷提高網(wǎng)點(diǎn)受理小微企業(yè)融資需求的服務(wù)能力，提升客戶的體驗(yàn)，滿足小微企業(yè)的發(fā)展需要，目前全省建行網(wǎng)點(diǎn)均能受理小微企業(yè)的融資申請(qǐng)。

小微企業(yè)數(shù)量龐大，傳統(tǒng)一對(duì)一的單兵作戰(zhàn)方式成本高、效率低，為解決這一難題，建設(shè)銀行建立了規(guī)劃在先、批量開發(fā)、標(biāo)準(zhǔn)化操作的“一圈一鏈一平臺(tái)”的客戶群批量服務(wù)模式，積極打造產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)平臺(tái)、專業(yè)市場(chǎng)平臺(tái)、特色行業(yè)等小微企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)。

為有效解決小微企業(yè)缺信息、缺信用問(wèn)題，我行還積極開展與政府中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、中小企業(yè)融資擔(dān)保基金、社保局小企業(yè)融資擔(dān)?；?、政府扶貧基金等合作，建立與工信部門的常態(tài)化溝通機(jī)制，利用政府資金，依托“助保貸”與政府共同組建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，幫助企業(yè)克服抵押難、擔(dān)保難的實(shí)際困難。

“創(chuàng)新、服務(wù)、責(zé)任、成長(zhǎng)”，企業(yè)發(fā)展中的細(xì)微之處和點(diǎn)點(diǎn)滴滴，總有建行人專業(yè)專注、快捷高效、全面周到的熱情服務(wù)。建行駐馬店分行作為扶持小微企業(yè)的一支生力軍，憑借完善的機(jī)制、持續(xù)的創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)不斷滿足眾多小微企業(yè)的需求，詮釋著建行“以誠(chéng)相貸 建設(shè)未來(lái)”的小微企業(yè)服務(wù)理念。