股份行信用卡卡均交易額2.79萬
摘要:股份行信用卡卡均交易額2.79萬 高于國有大行近兩成 2014年銀行信用卡發(fā)卡量增速普遍放緩,僅交行、招行和浦發(fā)銀行發(fā)卡量增長率明顯高于2013年 ■本報見習(xí)記者 毛宇舟
股份行信用卡卡均交易額2.79萬 高于國有大行近兩成
2014年銀行信用卡發(fā)卡量增速普遍放緩,僅交行、招行和浦發(fā)銀行發(fā)卡量增長率明顯高于2013年
■本報見習(xí)記者 毛宇舟
近些年來,信用卡行業(yè)逐漸走出了“跑馬圈地”的時代,信用卡發(fā)卡量也不再是評判業(yè)務(wù)發(fā)展的生死指標,取而代之的是活躍卡數(shù)量、卡均交易量等更為細分的指標。數(shù)據(jù)顯示,在過去的一年,銀行信用卡發(fā)卡量增速普遍放緩,僅交行、招行和浦發(fā)銀行發(fā)卡量增長率明顯高于2013年。其中,浦發(fā)銀行發(fā)卡量2014年增長率高達35.17%,表現(xiàn)尤為突出。
而央行《2014年支付體系運行總體情況》顯示,截至2014年年末,信用卡授信總額為5.6萬億元,同比增長22.50%。信用卡期末應(yīng)償信貸總額為2.34萬億元,同比增長 26.75%。信用卡卡均授信額度1.23萬元,授信使用率也持續(xù)提升。目前我國信用卡人均持卡量0.34張,北京、上海人均持卡量分別達1.7張和1.33張。
銀率網(wǎng)信用卡分析師孟麗偉認為,銀行信用卡業(yè)務(wù)多集中在大中城市,經(jīng)過多年市場拓荒和業(yè)務(wù)推廣,信用卡市場正趨向飽和,特別是一線城市,銀行信用卡發(fā)卡量增速放緩是必然趨勢。
去年卡均交易額為2.51萬元
2014年,12家銀行(包括已經(jīng)公布年報的11家上市銀行和廣發(fā)銀行)信用卡累計交易額達12.29萬億元,同比增長32.98%。其中,股份制商業(yè)銀行信用卡累計交易額為5.28萬億元;國有制商業(yè)銀行信用卡累計交易額達7.01萬億元,為股份制商業(yè)銀行的1.33倍。
據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計,2014年,12家銀行整體卡均交易額為2.51萬元,相比2013年提升了12.36%。股份制商業(yè)銀行信用卡卡均交易額為2.79萬元,高出國有商業(yè)銀行卡均交易額(2.33萬元)近兩成,股份制商業(yè)銀行信用卡活躍度及盈利能力明顯高于國有銀行。
數(shù)據(jù)顯示,發(fā)卡數(shù)量較大的銀行,信用卡卡均交易額反而低,如工商銀行卡均交易額僅1.86萬元,招行及廣發(fā)卡均交易額分別為2.23萬元及2.19萬元。與之相比,一些發(fā)卡量較小的銀行,卡均交易額卻很高,較突出的是民生、平安及光大三家銀行,卡均交易額分別為4.26萬元、3.74萬元及3.34萬元。
上述三家銀行不僅信用卡卡均交易額高,信用卡卡均貸款余額也相對較高。其中,民生銀行信用卡卡均貸款余額為7197.08元,平安銀行為6965.61元,光大銀行為5874.55元,均明顯高于4380.35元的行業(yè)平均水平。信用卡卡均貸款余額可側(cè)面體現(xiàn)信用卡授信額度的高低,信用卡授信額度高對于持卡人刷卡消費會起到刺激作用,也是以上三家銀行卡均交易額高的一個重要原因。
孟麗偉認為,由年報數(shù)據(jù)可以看出,2014年銀行在信用卡業(yè)務(wù)上的競爭“變調(diào)”,不再“一窩蜂”式地粗放發(fā)卡,各行發(fā)力點不同,有的側(cè)重于增加發(fā)卡規(guī)模,有的則側(cè)重于提高信用卡盈利能力。無論是以發(fā)卡規(guī)模取勝,還是在信用卡盈利能力上占優(yōu),銀行的個性化營銷模式都收效明顯,未來,銀行間信用卡業(yè)務(wù)競爭將更多地體現(xiàn)在產(chǎn)品、服務(wù)及營銷活動的優(yōu)劣上,信用卡業(yè)務(wù)的深耕和差異化將成為趨勢和競爭輸贏的關(guān)鍵。
差異化競爭凸顯
在信用卡服務(wù)創(chuàng)新上,股份制銀行走在了前面,色彩紛呈的活動也拉近了持卡人與銀行的距離。
繼試水電影眾籌后,浦發(fā)銀行近日又開展了浦發(fā)信用卡合伙人的活動,無論是否是浦發(fā)銀行客戶,只要注冊成為浦發(fā)信用卡合伙人,推薦好友辦卡就可以贏取刷卡金等獎勵,這種客戶推薦的方式也是該行信用卡中心首創(chuàng);交行則在2014年先后推出豐富的辦卡、刷卡優(yōu)惠活動;民生銀行針對旗下的高端客戶制定了一系列的優(yōu)惠政策,如海外刷卡消費返現(xiàn)、境外旅行團費直減等活動,以吸引中高端客戶進行刷卡消費。
而信用卡龍頭招商銀行則在分期業(yè)務(wù)上下足了功夫,在不斷完善網(wǎng)上商城的同時,招行也吸引了諸多大牌的進駐,如前些時候發(fā)行的蘋果6手機,招行就是首家提出免分期手續(xù)費的銀行。
光大銀行則在個性化服務(wù)上下足了功夫,該行率先引入的私人定制卡片機不僅實現(xiàn)了信用卡卡面的專屬DIY定制,也對流程進行了不少簡化,客戶立等可取,盡享VIP特權(quán)。
光大銀行信用卡中心人士表示,經(jīng)過幾年時間的沉淀,銀行對自己的客戶群有了較為深刻的認識,針對自有客群展開有針對性的服務(wù),是各家銀行必須考慮的問題。
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(原標題:人民網(wǎng))
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