繼去年某銀行推優(yōu)惠還款政策以催收信用卡逾期賬款后，近期又有一家銀行發(fā)起“全民催收大會(huì)戰(zhàn)”。記者在該銀行官網(wǎng)看到，被公示的嚴(yán)重逾期客戶(hù)共計(jì)1349人，其中廣州就有106人，不僅對(duì)持卡人的姓名、不完整的身份證號(hào)和地址等信息進(jìn)行公示，銀行還對(duì)提供有效聯(lián)系方式的人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。業(yè)內(nèi)人士指出，此舉背后是信用卡壞賬的攀升。對(duì)此，多位分析人士將矛頭指向了銀行跑馬圈地式的發(fā)卡行為。

文/廣州日?qǐng)?bào)記者 林曉麗

浦發(fā)銀行信用卡中心在其官網(wǎng)上掛出了“全民催收大會(huì)戰(zhàn)”的公告，向社會(huì)公眾征集嚴(yán)重逾期客戶(hù)的現(xiàn)有有效聯(lián)系方式。這些被公示出的嚴(yán)重逾期客戶(hù)共計(jì)1349人，分布在北京、天津、上海、江蘇、山東、遼寧、四川等省市。逾期金額大多在2萬(wàn)元到6萬(wàn)元，最高逾期本金為12萬(wàn)元，粗略統(tǒng)計(jì)，這些嚴(yán)重逾期金額共計(jì)6000萬(wàn)元左右。

浦發(fā)銀行公示的嚴(yán)重逾期持卡人信息，包括不完整的身份證號(hào)、姓名、精確至小區(qū)名稱(chēng)的住址信息和逾期本金金額。其中廣州有106人。

浦發(fā)信用卡中心還提供了一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)：在4月1日到6月30日期間，如果有人提供了有效的聯(lián)系方式，促使嚴(yán)重逾期客戶(hù)成功還款，則可以按還款憑證等獲得信用卡中心的獎(jiǎng)勵(lì)，包括以刷卡金形式發(fā)放逾期客戶(hù)實(shí)際償還金額的4%，最高不超過(guò)5000元等。

律師：銀行有權(quán)公示催收

某銀行信用卡中心相關(guān)人士表示，公開(kāi)客戶(hù)的姓名、地址等信息，這些涉及當(dāng)事人諸多法律權(quán)利，因此這一全民催收的方式須非常謹(jǐn)慎地使用，不到萬(wàn)不得已不能采取。這也表明，被公布信息的持卡人一定是定性為非常嚴(yán)重的情況，涉及信用卡犯罪、欺詐等。

據(jù)融360信用卡分析師張國(guó)強(qiáng)介紹，銀行在信用卡催收方式上，主要視逾期天數(shù)的長(zhǎng)短采取不同方式，有短信催收、電話(huà)催收、上門(mén)催收、法院起訴、外包催收等。

張國(guó)強(qiáng)認(rèn)為，浦發(fā)在其官網(wǎng)公布逾期客戶(hù)部分資料，可能有泄露客戶(hù)信息的嫌疑。不過(guò)，廣大律師事務(wù)所律師陳浩認(rèn)為，只要債務(wù)是真實(shí)的，金融機(jī)構(gòu)作為債權(quán)人是有權(quán)力對(duì)其不良債務(wù)進(jìn)行公示催收。

信用卡壞賬攀升

據(jù)近期發(fā)布的浦發(fā)銀行2014年年報(bào)顯示，截至去年末，浦發(fā)銀行發(fā)卡930萬(wàn)張，新增發(fā)卡242萬(wàn)張;交易額2996億元,同比增加103%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.27億元, 同比增長(zhǎng)85%。2014年末信用卡不良率為1.47%。

融360信用卡分析師張國(guó)強(qiáng)指出，浦發(fā)如此高調(diào)地推廣活動(dòng)，很容易被理解為浦發(fā)的壞賬率很高。

據(jù)央行最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年末，信用卡逾期半年未償信貸總額357.64億元，較上年末增加104.72億元，增長(zhǎng)41.97%。

公示

浦發(fā)銀行本次公示出的嚴(yán)重逾期客戶(hù)共計(jì)1349人，其中廣州有106人。

公示的嚴(yán)重逾期持卡人信息包括不完整的身份證號(hào)、姓名、精確至小區(qū)名稱(chēng)的住址信息和逾期本金金額。

懸賞

如果有人提供了有效的聯(lián)系方式，促使嚴(yán)重逾期客戶(hù)成功還款，則可以按還款憑證等獲得獎(jiǎng)勵(lì)，包括以刷卡金形式發(fā)放逾期客戶(hù)實(shí)際償還金額的4%，最高不超過(guò)5000元等。

后果

信用卡逾期會(huì)有什么嚴(yán)重后果呢？

1.會(huì)導(dǎo)致信用卡罰息，利息按照日息萬(wàn)分之五來(lái)收取。

2.會(huì)產(chǎn)生滯納金，滯納金通常為逾期金額的5%。

3.導(dǎo)致個(gè)人不良信用記錄。一般信用卡逾期還款不超過(guò)3次，可申請(qǐng)信用卡但額度很小，也可以貸款，但利率很高;逾期還款6次以上或有一次逾期不還款的都會(huì)被列入個(gè)人征信系統(tǒng)的黑名單，上了黑名單就不能辦信用卡和貸款了。

4.如果是惡意透支銀行卡就是犯罪。刑法規(guī)定，惡意透支信用卡5000元以上就構(gòu)成信用卡詐騙罪。

銀行怎么“催收”

一位信用卡行業(yè)人士指出，一般而言，銀行會(huì)對(duì)信用卡逾期有一兩個(gè)月的寬限，在三個(gè)月之后才會(huì)正式算作逾期，在此前后銀行有專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)給逾期客戶(hù)打電話(huà)、發(fā)短信，提醒還款。如果電話(huà)拒接、不接也不還款，銀行才會(huì)通知辦卡時(shí)客戶(hù)填寫(xiě)的兩位指定聯(lián)系人，并上門(mén)催收。如果客戶(hù)還不還款，銀行則發(fā)律師函給當(dāng)初辦卡時(shí)客戶(hù)填寫(xiě)的地址。

不少銀行仍在“跑馬圈地”

對(duì)于銀行信用卡不良率的攀升，張國(guó)強(qiáng)認(rèn)為，這是因?yàn)閲?guó)內(nèi)市場(chǎng)投資環(huán)境企穩(wěn)，信用卡套現(xiàn)行為大面積復(fù)發(fā)，一旦資金無(wú)法及時(shí)回歸，必然會(huì)出現(xiàn)逾期問(wèn)題。

有銀行業(yè)人士則指出，信用卡壞賬攀升也是前期銀行“跑馬圈地”式發(fā)卡釀下的苦果，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年內(nèi)還會(huì)繼續(xù)爆發(fā)和釋放。張國(guó)強(qiáng)也告訴記者：“業(yè)內(nèi)有個(gè)平衡指標(biāo)，累積發(fā)卡量需達(dá)到千萬(wàn)級(jí)別且活卡率達(dá)到40%以上，才有可能實(shí)現(xiàn)盈利。”

前述信用卡中心人士則表示，說(shuō)到底，信用卡的發(fā)展最終還是看貸款余額及盈利能力。但是，目前大部分銀行還是在進(jìn)行前期的跑馬圈地。

不過(guò)，張國(guó)強(qiáng)告訴記者，近年來(lái)，部分銀行的發(fā)卡行為已趨于理性，不再以成功發(fā)卡作為唯一考核指標(biāo)。