如今，消費(fèi)者錢包里有一兩張信用卡是再正常不過(guò)的事，然而很多人并不真正了解自己手中的卡片，甚至因?yàn)槭褂貌划?dāng)而遭受不必要的損失。北京晨報(bào)記者為持卡人梳理在日常生活中容易碰到的幾大信用卡“雷”區(qū)，看看您中槍了嗎？

　　開卡未激活會(huì)收取年費(fèi)嗎?

　　案例：市民姜先生在去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，正好遇到信用卡開卡優(yōu)惠活動(dòng)，開卡贈(zèng)送精美禮品。趁著優(yōu)惠姜先生填寫了申請(qǐng)表，不過(guò)這張白金信用卡寄到后，姜先生感到額度較高，為了控制自己沖動(dòng)消費(fèi)，姜先生并未進(jìn)行激活。然而令姜先生沒有想到的是，這張“沉睡”的信用卡卻在一段時(shí)間后，收到了一張費(fèi)用不菲的年費(fèi)賬單。

　　解析：對(duì)于姜先生遇到的這種情況，北京晨報(bào)記者從某國(guó)有銀行信用卡服務(wù)中心了解到，目前大多數(shù)銀行對(duì)不激活的普通信用卡是不收取年費(fèi)的，但是針對(duì)白金卡、鈦金卡、無(wú)限卡等高端信用卡，由于涉及到銀行前期大量投入以及卡片具有特殊功能，制作工本費(fèi)較高，即使不激活只要發(fā)卡都會(huì)向客戶收取一定的費(fèi)用，所以面對(duì)這樣并未使用的“睡眠卡”，消費(fèi)者最好主動(dòng)申請(qǐng)銷卡，以免產(chǎn)生不必要的費(fèi)用。

　　信用卡取余錢也要收費(fèi)?

　　案例：市民王女士近日去某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)因?yàn)樽约褐貜?fù)還款，信用卡上就有了一筆多出來(lái)的余錢，王女士打算把錢取出來(lái)作為日常開銷，然而取款后查詢賬單時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己的賬單中多了一筆溢繳款提取手續(xù)費(fèi)。王女士不禁納悶，自己的錢取出來(lái)為什么還要收手續(xù)費(fèi)呢？

　　解析：按照銀行的專業(yè)說(shuō)法，王女士重復(fù)還款而多存出來(lái)的這筆款項(xiàng)，被稱之為溢繳款。目前各行對(duì)于這筆款項(xiàng)領(lǐng)回的規(guī)定不同，部分銀行通過(guò)ATM機(jī)或銀行柜臺(tái)辦理是免收手續(xù)費(fèi)的，也有部分銀行會(huì)收取0.5%－2%的手續(xù)費(fèi)。北京晨報(bào)記者在向某股份制銀行信用卡服務(wù)中心咨詢時(shí)了解到，該行對(duì)于溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)為0.5%，最低每筆5元人民幣或1美元。

　　那么，如何將多余的錢取出而不掏多余的手續(xù)費(fèi)呢？某信用卡客服中心工作人員告訴記者，目前一些銀行持卡人可以先用網(wǎng)銀將溢繳款轉(zhuǎn)至自己在該行的儲(chǔ)蓄卡名下，再進(jìn)行取現(xiàn)，這種方式可以免收手續(xù)費(fèi)。

　　銷卡能消除不良記錄嗎?

　　案例：白領(lǐng)朱女士在近日查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己有一筆信用卡逾期記錄，因?yàn)榇蛩憬谫I房朱女士擔(dān)心這筆不良記錄會(huì)影響到自己的房貸，匆忙之下朱女士選擇還清了這張卡片的欠款，并進(jìn)行銷卡，希望以此能洗白自己的信用記錄。

　　解析：隨著信用卡的普及，不少第一次申領(lǐng)的持卡人也都有因?yàn)檫€款不及時(shí)而產(chǎn)生不良記錄的時(shí)候，銷卡絕非第一選擇。

　　因?yàn)楦鶕?jù)目前征信管理規(guī)定，“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄”，也就是說(shuō)不良記錄在信用報(bào)告中的保存時(shí)限是五年，不會(huì)因?yàn)槌挚ㄈ藛畏戒N卡而消失。如果持卡人只是偶爾出現(xiàn)一次逾期還款，只要在此后按時(shí)、足額還款，那就足以證明自身的信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

　　信用卡為什么被降額?

　　案例：市民張先生申請(qǐng)了一種信用額度為3萬(wàn)的信用卡，但是在使用一段時(shí)間后，張先生發(fā)現(xiàn)自己的卡片額度減少了，張先生感到納悶，自己并沒有惡意透支，也沒有逾期為什么會(huì)被降額呢？

　　解析：對(duì)于持卡人而言，如果出現(xiàn)信用卡無(wú)故降額的情況很可能跟自己的刷卡行為有關(guān)。銀行對(duì)信用卡降額有嚴(yán)格的審核過(guò)程，對(duì)于有多次逾期還款記錄的持卡人，為降低風(fēng)險(xiǎn)會(huì)做一定的降額處理，同時(shí)，還有可能是持卡人無(wú)意間的刷卡行為有疑似套現(xiàn)的現(xiàn)象，比如持卡人在同一臺(tái)POS機(jī)上多次進(jìn)行大額消費(fèi)。在信用卡的使用過(guò)程中，消費(fèi)者應(yīng)避免套現(xiàn)，一旦被誤傷，應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡行提供交易憑條，及時(shí)恢復(fù)額度。

　　晨報(bào)記者 李小娟 張靖