春節(jié)臨近，又逢境內(nèi)境外信用卡的刷卡高峰。一旦信用卡被盜刷，大多數(shù)人都選擇第一時(shí)間掛失，以避免進(jìn)一步的損失。然而，大部分市民或許還不知道，不少銀行推出了“失卡保障”服務(wù)，市民丟失的信用卡如果在掛失前已被盜刷，在限定時(shí)間內(nèi)，被盜刷的金額可獲得一定賠償。但是，信用卡“失卡保障”功能有諸多“講究”，對(duì)于“丟卡狂人”來(lái)說(shuō)，對(duì)各種細(xì)節(jié)了然于心，才能更大限度地保障個(gè)人權(quán)益。

　　各銀行“失卡保障”條件不同

　　據(jù)了解，所謂的“失卡保障”是銀行的一種承諾，假如你的信用卡遭遇盜刷，你發(fā)現(xiàn)之后將該信用卡掛失，在你掛失之前的一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的盜刷金額銀行將會(huì)進(jìn)行一定的賠付。不過(guò)，并非所有的銀行都提供信用卡“失卡保障”服務(wù)。

　　據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，目前，光大、建行、中信、廣發(fā)、浦發(fā)、華夏等可為持卡人提供一定的“失卡保障”服務(wù)，且保障基本覆蓋所有信用卡卡種；此外，中行、農(nóng)行等也針對(duì)白金卡等特定卡片提供“失卡保障”服務(wù)。從保障時(shí)限看，光大、廣發(fā)、建行、中信等大部分銀行均規(guī)定保障時(shí)間為掛失前48小時(shí)。而交通銀行和浦發(fā)銀行規(guī)定保障時(shí)間為掛失前72小時(shí)，保障時(shí)間最長(zhǎng)的是華夏銀行，為掛失前120小時(shí)。此外，“失卡保障”的賠付是有限額的，大多數(shù)普卡的賠付上限是5000元，華夏和浦發(fā)最高賠付上限是10萬(wàn)元，堪稱賠付金額中的“戰(zhàn)斗機(jī)”。需要注意的是，同一銀行下的不同信用卡，賠付金額也是不一樣的，比如建行普卡最高賠付5000元，金卡最高1萬(wàn)元，白金卡最高賠付2萬(wàn)元。

　　因?yàn)楦縻y行的“失卡保障”細(xì)節(jié)有諸多不同，建議持卡人最好提前向信用卡中心咨詢，了解自己的信用卡是否有該服務(wù)，以及相應(yīng)的保障時(shí)限、保障金額。

　　“密碼+簽名”的模式或無(wú)緣保障

　　需要注意的是，“失卡保障”雖好，但如果你的信用卡設(shè)置的是“密碼+簽名”的方式進(jìn)行消費(fèi)，很可能無(wú)緣此保障，因?yàn)榻^大多數(shù)的“失卡保障”僅針對(duì)憑簽字的消費(fèi)。之所以這樣，是因?yàn)樾庞每ǔ挚ㄈ巳魧?duì)信用卡設(shè)定了交易密碼，采用“簽字+密碼”方式進(jìn)行交易，銀行通常就會(huì)認(rèn)定只有持卡人本人知曉交易密碼。若發(fā)生盜刷，銀行大多會(huì)以持卡人未妥善保管密碼為由拒絕履行保障。

　　記者了解到，目前僅有交通銀行和中信銀行，不管是僅憑簽名消費(fèi)的信用卡，還是“密碼+簽名”消費(fèi)的信用卡，都能享受“失卡保障”功能，前提是每個(gè)月繳納一定的費(fèi)用。如果你萬(wàn)幸有權(quán)享受“失卡保障”，也有諸多細(xì)節(jié)需要留心。中信銀行信用卡中心一名工作人員介紹，信用卡“失卡保障”只針對(duì)通過(guò)商戶交易終端（POS）的交易所產(chǎn)生的盜刷，ATM機(jī)取現(xiàn)、網(wǎng)購(gòu)、電話轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致的盜刷，都不受保護(hù)。此外，部分銀行對(duì)盜刷發(fā)生地或盜刷幣種有所限制。比如，華夏銀行規(guī)定，“失卡保障”不承擔(dān)信用卡在國(guó)外被盜刷而導(dǎo)致的資金損失，以及在國(guó)內(nèi)被盜刷而產(chǎn)生的外幣交易金額，而建設(shè)銀行僅針對(duì)在境外發(fā)生的盜刷有保障。

　　“失卡保障”個(gè)別需申請(qǐng)

　　“失卡保障”功能，作為信用卡被盜刷后的補(bǔ)救措施，享有該服務(wù)需要申請(qǐng)么？廣發(fā)、浦發(fā)信用卡中心工作人員都表示，如果持有該行“簽名+密碼”消費(fèi)的信用卡，只需要致電銀行取消密碼消費(fèi)，成為僅簽名就能消費(fèi)的信用卡后，就可直接享有“失卡保障”功能。

　　盡管大部分簽名消費(fèi)信用卡自帶“失卡保障”功能且免年費(fèi)，但也有少數(shù)例外。比如中信銀行若需此項(xiàng)服務(wù)，則要開(kāi)通“0起點(diǎn)交易短信提醒服務(wù)”，每年收取48元。而交通銀行若需該項(xiàng)服務(wù)，則要申請(qǐng)“用卡無(wú)憂”服務(wù)，4元/卡/月，統(tǒng)一按每三個(gè)月12元/卡扣。

　　銀率網(wǎng)信用卡組分析師華明指出，由于各家銀行信用卡“失卡保障”功能各不相同，在認(rèn)定程序上也存在差異，但銀行對(duì)于信用卡“失卡保障”賠付基本流程如下。“首先，第一時(shí)間掛失，由銀行凍結(jié)信用卡；然后，到公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將公安機(jī)關(guān)的報(bào)案回執(zhí)送交信用卡中心；緊接著，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)你需要將銀行要求的 失卡保障 材料提交給銀行，而銀行收到材料后就會(huì)通知你處理方案。”

　　政策動(dòng)向

　　基礎(chǔ)貨幣缺口

　　為再降準(zhǔn)留下空間

　　貨幣政策報(bào)告用數(shù)據(jù)表明2014年基礎(chǔ)貨幣供給渠道確實(shí)發(fā)生了巨大變化。中央銀行貨幣政策工具（包括公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貸款再貼現(xiàn)和其他流動(dòng)性支持工具）取代外匯占款成為基礎(chǔ)貨幣供給的主渠道。全年央行貨幣政策工具供給基礎(chǔ)貨幣約2萬(wàn)億元，同比多增2.1萬(wàn)億元；外匯占款供給基礎(chǔ)貨幣約6400億元，同比少增2.1萬(wàn)億元。此外，財(cái)政存款同比少增超過(guò)5000億元，也相應(yīng)同比少減了基礎(chǔ)貨幣。業(yè)內(nèi)人士指出，在外匯占款減少導(dǎo)致的流動(dòng)性供給缺口不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)下，貨幣政策進(jìn)一步放松是必然的，這種情況下，進(jìn)一步降準(zhǔn)仍有可能。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，據(jù)此分析，在大的寬松基調(diào)下，今年，央行也會(huì)更多地引入一些定向工具。“我們預(yù)計(jì)2015年央行會(huì)進(jìn)一步完善貨幣政策結(jié)構(gòu)性調(diào)整工具，可能還會(huì)推出更長(zhǎng)期限的定向流動(dòng)性投放工具，比如3-5年期的流動(dòng)性投放，LLF等。”中金債券指出。牛播坤稱，央行可能仍會(huì)沿襲2014年結(jié)構(gòu)性貨幣政策的套路，將廉價(jià)流動(dòng)性的注入與商行的信貸投放更緊密地聯(lián)系起來(lái)。這一來(lái)可以彌補(bǔ)日益擴(kuò)張的基礎(chǔ)貨幣缺口，避免全面釋放過(guò)于寬松的政策信號(hào)，也能緩解經(jīng)濟(jì)下行期銀行惜貸情緒滋生，造成“寬貨幣”向“寬信貸”傳導(dǎo)不暢的問(wèn)題。