P2P平臺盡然淪為了個別人的斂財工具。

　　近期，有P2P史上“原子彈”之稱的驚天大雷爆發(fā)，P2P平臺里外貸待收本息達9.34億，出現(xiàn)兌付危機。值得關注的是，另一家公司上咸bank因涉嫌非法吸收公眾存款1.56億也被警方立案調(diào)查，而兩家平臺融資得來的大部分錢款都被投進一家叫清大華創(chuàng)置業(yè)有限公司（下稱“清大華創(chuàng)”）的房地產(chǎn)企業(yè)，而該公司的法人、董事長高琴目前已被警方控制。有投資者爆料，里外貸與上咸bank的實際控制人均為高琴，二者作為關聯(lián)平臺涉嫌非法自融超10億。記者聯(lián)系這兩家平臺，但都已人去樓空。

　　借款人高琴販賣金銀花起家

　　記者查詢工商局網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)早在2003年10月，高琴就成立了山東鼎生農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司，并擔任法人，該公司主要經(jīng)營農(nóng)業(yè)技術(shù)及產(chǎn)品開發(fā)。據(jù)知情人士爆料，高琴與丈夫張杰最先從事的職業(yè)為種植和販賣金銀花茶，并靠此取得了不錯的成績，賺得人生第一桶金。

　　第二年，即2004年8月17日，高琴張杰夫婦進軍當時如火如荼的房地產(chǎn)，并成立山東鼎達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，高琴擔任法定代表人。該公司官方網(wǎng)站顯示：山東鼎達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司成立于2003年， 股東共同出資組建，主要投資者為山東省鼎達裝飾工程有限公司等。

　　記者通過查詢工商局網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)山東省鼎達裝飾工程有限公司的主要人員一欄有孫友衛(wèi)的名字，該人日后成為里外貸的公司法人。

　　2011年6月8日，高琴夫婦成立濟南清大華創(chuàng)置業(yè)有限公司，法人代表為高琴，主營房地產(chǎn)開發(fā)項目。清大華創(chuàng)主要樓盤名叫長嶺山花園項目。里外貸此前宣傳的投資標的也正是此項目。這也說明，里外貸已經(jīng)觸及p2p公司不能自發(fā)自融的監(jiān)管紅線。

　　值得注意的是，該項目同時還涉及多家機構(gòu)，有不少企業(yè)為其提供資金，包括長安信托、新華信托，金地集團旗下的私募基金公司亦被卷入，但具體涉及多少資金則尚不得而知。

　　2012年，高琴通過清大華創(chuàng)下屬地產(chǎn)項目收益權(quán)作為抵押，鼎達公司和高琴本人作為連帶擔保方向長安信托融資1.5億人民幣用于地產(chǎn)項目的開發(fā)，利息為10%，時間為1年。至2013年12月，因清大華創(chuàng)未按合同約定履行義務，長安信托向陜西省西安市公證處申請出具執(zhí)行證書。濟南鐵路運輸中級法院在2014年3月裁定：凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人清大華創(chuàng)、山東鼎達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、高琴銀行存款人民幣1.6億元整，或查封、扣押其同等價值的財產(chǎn)。爆料人士稱，此事件也成為高琴夫妻資金鏈斷裂的導火索。

　　里外貸、上咸bank高息吸存

　　2013年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)在中國逐漸發(fā)展成熟。當年4月18日，北京眾旺易達網(wǎng)絡科技有限公司（里外貸）成立，而該公司的法人代表為之前提到的鼎達裝飾孫友衛(wèi)，該平臺注冊資本1000萬元，法人股東為山東省萬軍投資有限公司。知情人稱，孫友衛(wèi)與高琴夫婦的交情從2003年就開始了。

　　記者查閱其網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，里外貸標的年利率基本都在19.8%左右，有的還獎勵0.2%或者8.5%甚至16%，綜合起來一些項目投資者理論上可獲得45%的年化收益，投資期限1個月—12個月不等。從里外貸上線至2015年1月22日，累計成交額超過24.6億元。

　　據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，里外貸運營的兩年時間里，平臺借款人僅42位，每位借款人筆均借款額31.89萬元，筆均借款額最高達200萬元，前20位借款人借款總額占比高達99.66%。數(shù)據(jù)顯示，在排名前3位的借款人中有2位借款金額超過了4.5億元，一位達到了2.5億元，借款總額超過了11.7億元。

　　如此高額的借款，再加上里外貸給出的將近40%的超高收益，爆料人士稱，該平臺幕后操作者就是高琴夫婦，真正借款人也是高琴夫婦，平臺資金模式大致是前期平臺融資，接著購入土地或其他項目，之后抵押向銀行借款或發(fā)布信托產(chǎn)品，然后歸還欠款，再循環(huán)進入下個項目。

　　知情人士向記者爆料，上個月跑路的P2P平臺山東上咸投資有限公司（上咸bank）實為里外貸的馬甲平臺，實際控制人也為高琴夫婦。坊間還有消息稱，里外貸出現(xiàn)提現(xiàn)危機時，曾從上咸BANK緊急調(diào)了一部分錢，用于安撫部分投資人。頗為巧合的是，在上咸跑路數(shù)日后的1月22日宣布停業(yè)，而里外貸1月26日發(fā)布公告稱，由于里外貸借款人高琴已被濟南警方控制，公司暫停一切業(yè)務。

　　其實兩公司的蛛絲馬跡可從其股東公司中尋得，2014年相繼成立的山東省萬軍投資有限公司（以下稱“萬軍投資”）、濟南華倉投資咨詢有限公司（以下稱“華倉投資”）分別為里外貸和上咸bank股東，記者通過查詢工商局資料發(fā)現(xiàn)，兩家公司的主要人員信息一欄均有劉懷軍的名字，劉懷軍在華倉投資擔任經(jīng)理，同時在萬軍投資擔任監(jiān)事。

　　專家建議：遠離高息平臺

　　據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，截至1月23日，里外貸總成交量22.48億元，待收本息共計9.34億元；平均借款期限5.56個月，綜合收益率高達39.77%。“里外貸這種高息P2P平臺，自融的可能性很大。”

　　針對收益率極高的網(wǎng)貸平臺，理財范COO葉映輝向《經(jīng)濟參考報》記者分析道：“自年末央行降息后，社會的平均融資成本一直在下降。所以一個收益明顯高于社會融資成本的平臺，一般要么是自融，要么是另有他圖。投資人對于這類平臺應該引起足夠的警惕，目前的經(jīng)濟形式下并沒有能承擔如此高收益的產(chǎn)業(yè)，即使是權(quán)益類產(chǎn)品也難達到，長期高收益是難以為繼的。”

　　“投資人選擇平臺時需要理性分析，不能過分追求收益，很多問題都暴露在細節(jié)方面。平臺產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、高管金融行業(yè)從業(yè)背景、借款項目信息披露、準入機制等都是需要考察的因素，綜合各方面因素在收益和風險之間找到一個平衡點。”葉映輝說。