臨近歲末，沖擊新年業(yè)績“開門紅”又成為了各家保險(xiǎn)公司的重頭戲。營銷員對(duì)銀行保險(xiǎn)的銷售力度加大，而保險(xiǎn)營銷中的銷售誤導(dǎo)問題也有所抬頭。其中最為典型的就是“存款變保單”。

1月9日中午，每月都要將工資存一年定期的白領(lǐng)趙小姐剛領(lǐng)到年終獎(jiǎng)，她按照慣例來到公司附近的中國銀行廣州黃石東路支行存錢。這次，大堂經(jīng)理告訴她，可以存另外一種年利率更高的定期產(chǎn)品。

“我問是否理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)方說不是，也是定期產(chǎn)品，和定期存款一樣，而且比定期存款利息高，保本無風(fēng)險(xiǎn)，一年后就可以領(lǐng)取本金和利息。”趙小姐告訴記者。

“那時(shí)候沒有多想，既然和定期存款一樣，收益還高點(diǎn)，那就買吧。”蒙在鼓里的郭小姐，就在一位劉姓工作人員的指引下，在兩張單據(jù)上簽了字。單據(jù)上的其他內(nèi)容，均由工作人員代替郭小姐填寫，而單據(jù)上的內(nèi)容，她也并未仔細(xì)查看。

郭小姐提供的單據(jù)顯示，這款工作人員稱為和存款一樣的定期產(chǎn)品其實(shí)是保險(xiǎn)。而趙小姐原本要定存的1萬元也變成了“太平穩(wěn)贏一生A款年金保險(xiǎn)”。記者查詢發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品為太平人壽保險(xiǎn)推出的一款年金保險(xiǎn)，購買最低門檻為10000元，交費(fèi)方式為躉交，也就是一次性交齊。

“工作人員沒有告知我這是保險(xiǎn)，也沒有對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)容做任何提示和告知，只告訴我回家后會(huì)有電話回訪。”過了一天，保險(xiǎn)公司打電話回訪時(shí)，趙小姐才意識(shí)到自己購買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

趙小姐十分無奈，“我從沒想過要買保險(xiǎn)，只知道去銀行就是辦存款，還可以買理財(cái)產(chǎn)品。上當(dāng)受騙，我自己也有責(zé)任，太相信銀行工作人員了，沒有認(rèn)真查看單據(jù)，不過銀行工作人員也存在銷售誤導(dǎo)行為”。

“無論是銀行還是保險(xiǎn)公司，在向消費(fèi)者介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需充分告知產(chǎn)品屬性，如果消費(fèi)者在不知情前提下購買，則銀行及保險(xiǎn)公司存在誤導(dǎo)消費(fèi)者行為。”業(yè)內(nèi)人士分析。

某國有大行廣東省分行個(gè)人業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不少銀行都有設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品售后投訴機(jī)制，對(duì)這類問題銀行會(huì)與保險(xiǎn)公司進(jìn)一步溝通協(xié)商之后給出妥善處理辦法。“我們行目前要求所有理財(cái)銷售行為必須在客戶洽談室進(jìn)行，而客戶洽談室正在加裝攝像頭，錄像用于后期回訪和投訴取證，以后銀行員工是不是合規(guī)銷售，管理者都會(huì)有監(jiān)督的渠道。”

上述案例中的趙小姐在家人的提醒下，已在第二天后將該保單退保。

在此提醒消費(fèi)者，在購買銀保產(chǎn)品后，有兩次退保機(jī)會(huì)，一次是15天的“猶豫期”，即保險(xiǎn)合同簽訂15日內(nèi)，如果后悔，可以要求退保，本金可以取回。另一次是客服人員的回訪，在購買保險(xiǎn)后，客服人員會(huì)致電詢問是否反悔，此時(shí)可以提出退保。如果在猶豫期滿后退保，那么消費(fèi)者將會(huì)承擔(dān)一部分損失。