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尚福林:首次點明銀行業(yè)新常態(tài)的“五大趨勢”

2014-12-24 14:52 來源:人民網(wǎng) 責任編輯:wq
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摘要:人民網(wǎng)12月23日電 (記者賀霞)近日,尚福林在全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會上表示,新常態(tài)下銀行業(yè)面臨貸款增速回穩(wěn)、存貸利差收窄、社會融資方式轉變、不良貸款反彈、“寬進

人民網(wǎng)12月23日電 (記者賀霞)近日,尚福林在全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會上表示,新常態(tài)下銀行業(yè)面臨貸款增速回穩(wěn)、存貸利差收窄、社會融資方式轉變、不良貸款反彈、“寬進嚴管”五大發(fā)展趨勢。

2014:重改革、化風險、惠實體

會議指出,2014年銀監(jiān)會系統(tǒng)緊跟黨中央、國務院決策部署謀劃工作,突出改革主題推動工作,堅持問題導向改進工作,嚴守風險底線強化工作,制定項目清單落實工作。統(tǒng)籌謀劃推進改革開放,多管齊下防范化解金融風險,多策并舉服務實體經(jīng)濟,較好地完成了各項任務。一是群眾路線教育實踐活動深入推進。“四風”問題得到有效整治,行業(yè)風氣得到好轉。各項工作受到中央督導組的充分肯定,群眾滿意度測評為“好”的占比達到99%以上。二是銀行業(yè)改革開放取得重點突破。民間資本進入銀行業(yè)取得新突破,首批5家民營銀行完成批籌,其中1家已批準開業(yè);新設14家民營控股的非銀行金融機構,新增108家民間資本占主導地位的村鎮(zhèn)銀行。銀行業(yè)務治理體系4項改革進展順利,各主要商業(yè)銀行均已建立同業(yè)業(yè)務專營部門,453家銀行建立了理財業(yè)務事業(yè)部,設立了信托業(yè)保障基金及管理機構。政策性銀行改革取得新進展。對外開放進一步擴大,上海自貿區(qū)新設銀行業(yè)機構達到51家。成功舉辦第18屆國際銀行監(jiān)督官大會。三是服務實體經(jīng)濟取得成效。通過改善金融服務、降低融資成本、提高資金效率,有效促進了國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。小微和涉農貸款繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”。全國49個金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2308個城鎮(zhèn)社區(qū)和318個小微企業(yè)集中地區(qū)增設了銀行網(wǎng)點,50多萬個行政村實現(xiàn)了基礎金融服務全覆蓋。四是重點領域風險得到緩釋,較好地守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。鋼貿、煤貿、銅貿和擔保圈、擔保鏈等業(yè)務風險逐步緩釋,信托、理財、影子銀行和過剩產能風險得到控制,礦產資源集散地、房地產風險集中區(qū)、違法金融集結帶等區(qū)域性風險得到遏制。五是簡政放權,銀行業(yè)監(jiān)管有效性持續(xù)增強。取消和下放一批審批事項,清減比率達標。完善分類監(jiān)管,加強并表監(jiān)管。批準六家銀行實施資本計量高級方法,優(yōu)先股等新型資本補充工具順利推出。加大行政處罰力度。六是銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健態(tài)勢。銀行業(yè)各項經(jīng)營管理和風險監(jiān)管指標穩(wěn)步向好。截至11月底,商業(yè)銀行不良貸款率1.31%,保持在較低水平。資本回報率和資產回報率19.78%和1.35%;成本收入比下降到28.87%,同比降低1.34個百分點;撥備覆蓋率保持在229.7%的較高水平;資本充足率提高到12.93%,同比增加0.75個百分點。

新常態(tài):統(tǒng)一認識、主動作為

會議指出,中央經(jīng)濟工作會議上,習近平同志全面闡述了我國進入經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的趨勢性變化,深刻揭示了我國當前經(jīng)濟發(fā)展的本質特征和運行規(guī)律。會議要求各銀行業(yè)金融機構充分認識銀行業(yè)新常態(tài)的五大特征,積極應對新常態(tài)下的風險挑戰(zhàn),系統(tǒng)研究新常態(tài)下的市場機遇,促進新常態(tài)下銀行業(yè)的新發(fā)展。

一是充分認識貸款增速回穩(wěn)的趨勢,加快調整發(fā)展戰(zhàn)略。由“講增速”向“講轉速”轉變,由“講數(shù)量”向“講質量”轉變,由“講占比”向“講戰(zhàn)略”轉變。二是充分認識存貸利差收窄的趨勢,積極轉變盈利模式。研究向管理要效益,向定價要效益,向風控要效益,向服務要效益。三是充分認識社會融資方式轉變的趨勢,大力提升創(chuàng)新驅動能力。要探索利用信息技術加強業(yè)務創(chuàng)新,加強非信貸和表外業(yè)務創(chuàng)新,加強負債業(yè)務創(chuàng)新,加強信貸業(yè)務創(chuàng)新。四是充分認識不良貸款反彈的趨勢,切實防范化解風險隱患。及時核銷不良、積極盤活不良、爭取重組不良、探索轉化不良。五是充分認識“寬進嚴管”的趨勢,強化守法合規(guī)經(jīng)營。強化合規(guī)意識、風險主體意識和責任意識。

2015:提質效 控風險 促改革 推法治

會議提出,2015年銀行業(yè)工作總的指導思想是,緊緊圍繞貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中全會、中央經(jīng)濟工作會議精神,深入學習貫徹習近平同志系列重要講話精神,堅持穩(wěn)中求進的工作總基調,堅持以提高發(fā)展質量和效益為中心,堅持主動適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài),全面加強黨的建設,全面推進銀行業(yè)改革開放,全面推動金融法治建設,全面強化金融風險管理,全面提升服務實體經(jīng)濟能力。

——全面提升金融服務質效。牢牢把握國際經(jīng)濟合作深化和國民經(jīng)濟轉型升級的戰(zhàn)略機遇,為實體經(jīng)濟提供針對性強、附加值高的金融服務。一是積極支持國家戰(zhàn)略實施。大力支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶三大戰(zhàn)略實施,積極推動亞太地區(qū)基礎建設投資和互聯(lián)互通,加大金磚國家金融合作。要以創(chuàng)新推動國家產業(yè)結構優(yōu)化升級。加大對中西部地區(qū)基礎設施建設、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。積極參與投資協(xié)定和自貿區(qū)談判,總結推廣上海自貿區(qū)成功經(jīng)驗,支持構建開放型經(jīng)濟新體制。二是促進產業(yè)結構調整,積極發(fā)現(xiàn)和培育新增長點。積極推動新一代信息技術與現(xiàn)代制造業(yè)結合,支持科技創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)新、自主創(chuàng)新。促進制造業(yè)等傳統(tǒng)產業(yè)改造升級,推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式,化解過剩產能。推動經(jīng)濟結構加快轉型升級,加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、服務業(yè)支持。拓寬人民群眾增加財產性收入的金融渠道,規(guī)范發(fā)展銀行理財和信托業(yè)務。釋放消費潛力,充分發(fā)揮非銀行金融機構作用,促進產業(yè)和金融更緊密結合。三是大力推進普惠金融發(fā)展。加大信貸投放,繼續(xù)擴大小微企業(yè)和“三農”專項金融債發(fā)行規(guī)模,實現(xiàn)小微企業(yè)和涉農貸款增速高于全部貸款平均水平。擴大網(wǎng)點覆蓋面,逐步實現(xiàn)城市社區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機構全覆蓋。改進農民工、下崗失業(yè)者、殘障人士等特殊群體金融服務。深入開展“送金融知識下鄉(xiāng)”,切實加強金融消費者權益保護。四是努力推動降低社會融資成本。通過管理創(chuàng)新降低融資成本,通過減少不合理收費降低融資成本,通過縮短鏈條降低融資成本。

——全面落實風險防控責任。對客戶信用風險,明辨是非、知悉客戶、分類管控。提高應對能力,加強風險隔離。完善差別化授信,避免一刀切式的抽貸,造成企業(yè)資金鏈斷裂。注重地方政府、司法、公安、協(xié)會聯(lián)動,形成合力。對押品價值波動風險,要加強監(jiān)測預警研判、壓力測試、押品管理和集中度管理。對流動性風險,要做好監(jiān)測和壓力測試,確保流動性管理全面涵蓋各類表內外業(yè)務。豐富流動性管理工具。加強流動性互助和政策協(xié)調,建立區(qū)域內中小銀行流動性互助基金,強化大型銀行和中小銀行之間的資金協(xié)作,構建同業(yè)互助機制,共同維護市場穩(wěn)定。對操作風險,要保持案防高壓態(tài)勢,加強從業(yè)人員管理,建立銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)。強化信息科技風險監(jiān)管。對社會金融風險,前移風險防控關口,嚴防社會金融風險輸入。大力整治非法集資,嚴厲打擊外部侵害,重視聲譽風險管理,將聲譽風險管理納入全面風險管理體系。

——全面深化銀行業(yè)改革開放。支持民間資本多渠道進入各類銀行機構。擴大民營銀行試點范圍,加快出臺民營銀行發(fā)展指導意見,完善民營銀行持續(xù)監(jiān)管框架;擴大消費金融公司試點范圍,廣泛吸收符合條件的民間資本參與;擴大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍,支持民間資本參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行,提高民間資本占比;擴大民間資本參與機構重組范圍。推進銀行業(yè)金融機構混合所有制改革,拓寬民間資本進入銀行業(yè)的渠道。積極推動銀行業(yè)務管理架構改革,提高銀行專營化水平。深化事業(yè)部制改革,促進“部門銀行”向“流程銀行”轉變;推進專營部門改革,實現(xiàn)業(yè)務合理集成,縮短經(jīng)營鏈條,縮小管理半徑;探索部分業(yè)務板塊和條線子公司制改革。積極推行銀行監(jiān)管體系改革。繼續(xù)加大簡政放權力度,探索建立“三張清單”。完善監(jiān)管事權劃分,公開審批流程,提高監(jiān)管透明度。推進監(jiān)管架構改革,優(yōu)化監(jiān)管流程和監(jiān)管資源配置,實現(xiàn)資源向監(jiān)管中心工作傾斜。強化事中事后監(jiān)管,改進現(xiàn)場檢查探索組建現(xiàn)場檢查專門部門,提升現(xiàn)場檢查質量和查處問題能力。夯實行業(yè)五大系統(tǒng),提速金融基礎設施建設。一是產品登記系統(tǒng),重點探索信托產品、理財產品、金融租賃產品登記等系統(tǒng)建設;二是資產流轉系統(tǒng),推動信貸資產證券化常規(guī)化發(fā)展;三是流動性互助系統(tǒng),滿足中小金融機構的流動性調劑需求;四是客戶風險和欺詐信息系統(tǒng),實現(xiàn)銀行客戶風險信息共享;五是新聞信息發(fā)布系統(tǒng),研究建立統(tǒng)一的銀行業(yè)新聞信息發(fā)布平臺。

——全面推進銀行業(yè)法治建設。完善銀行業(yè)法律法規(guī)體系,推動市場退出、普惠金融、民間融資等領域的立法工作,推動修訂一批基礎法律法規(guī)。提高監(jiān)管執(zhí)法水平,嚴格履行監(jiān)管職權,嚴明執(zhí)法責任,規(guī)范執(zhí)法行為。增強全員守法意識,加大違法懲戒力度。

會議特別強調,要全面加強銀監(jiān)會系統(tǒng)黨的建設。認真落實從嚴管黨治黨責任。全系統(tǒng)各級黨委要切實承擔起管黨治黨的主體責任,堅持黨建和監(jiān)管工作兩手抓。嚴肅執(zhí)行黨的政治紀律、組織紀律、工作紀律、財經(jīng)紀律和生活紀律,嚴肅黨內政治生活。認真落實黨的組織建設規(guī)定。制定黨委班子和書記履職盡責規(guī)定,在全系統(tǒng)定期開展黨建工作考評。加強各級黨委和支部組織建設、黨委書記和支部書記隊伍建設,切實發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用。加強監(jiān)管干部隊伍建設。發(fā)揮黨校的干部培訓主陣地作用。堅持黨建帶團建、帶工建,發(fā)揮共青團和工會的凝聚作用。加強會管金融機構及銀行業(yè)協(xié)會等自律組織黨建工作。認真落實黨風廉政建設要求。嚴格落實黨風廉政建設黨委主體責任和紀委監(jiān)督責任,改進黨委巡視工作,加強紀委班子建設。加強系統(tǒng)內部審計監(jiān)督和行政監(jiān)察,加大紀檢監(jiān)察和案件查辦力度,保持違紀違規(guī)案件查防高壓態(tài)勢。開展教育實踐活動“回頭看”和專項檢查,切實防止“四風”問題回潮。繼續(xù)嚴格執(zhí)行中央八項規(guī)定,進一步細化政務、財務和業(yè)務等規(guī)定,加強廉政風險防范。

銀監(jiān)會黨委副書記、副主席周慕冰主持會議。銀監(jiān)會黨委班子成員、國有重點金融機構監(jiān)事會主席出席會議。各銀監(jiān)局、機關各部門主要負責人,各監(jiān)事會辦公室正局級監(jiān)事,各協(xié)會負責人,有關銀行業(yè)金融機構主要負責人,廊坊教學基地、《中國農村金融》雜志社主要負責人參會,各銀監(jiān)分局負責人在各地分會場參會。中央和國務院有關部門負責人應邀參會。

責任編輯:wq

(原標題:人民網(wǎng))

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