十幾年前，相信大多數(shù)市民并沒有“理財”這個概念。一方面因?yàn)楫?dāng)時大家錢掙的都不多，沒有什么結(jié)余；另一方面，就是把余款存在銀行，要么就夠買國債。

不過，近幾年來，銀行理財產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)，而且除了銀行之外可以投資的渠道也多了，所以，市民才開始想把自己手里的余錢打理一番。

如今，市面上的理財產(chǎn)品盡管越來越豐富，可是銀行理財產(chǎn)品不管是數(shù)量還是總金額依然都是主流。不管是經(jīng)營實(shí)力，還是風(fēng)控能力，銀行在中國金融機(jī)構(gòu)中的地位在短時間內(nèi)也無法被代替。

對于絕大多數(shù)普通人來說，銀行理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在自己的理財規(guī)劃中占到相當(dāng)大的比重。

“聽說哪款產(chǎn)品收益高就投哪款。”相信這是很多市民在第一次選擇理財產(chǎn)品時會犯下的錯誤。

需要提醒市民注意的是，在選擇理財產(chǎn)品時，不僅要了解該產(chǎn)品的收益期，還要著重了解產(chǎn)品認(rèn)購日到成立日之間是否計息，以免造成資金的時間成本損失。

例如，最典型的投資類理財產(chǎn)品基金，如果市民通過銀行購買了基金公司的基金，就等于把錢通過銀行交給基金公司去投資股票，多掙了錢不必和銀行“分賬”，賠了錢則自然不能去找銀行“算賬”。

那么,市民在購買銀行理財產(chǎn)品時要注意什么呢?

市民首先要認(rèn)真通讀理財產(chǎn)品說明書。在銀行買理財產(chǎn)品，一定會有正規(guī)的手續(xù)，其中購買銀行自己推出的理財產(chǎn)品，還會有詳細(xì)的產(chǎn)品說明書，并且需要本人簽字才能生效。

拿到這份說明書后，市民一定不要直接簽字，要認(rèn)真閱讀說明書。其中還要注意你和誰簽約、產(chǎn)品風(fēng)險等級兩個問題。

最后需要注意的是，銀行理財產(chǎn)品有“募集期”這個概念。簡單來說，就是你買的時候，不會立刻計算收益，需要過了幾天的募集期之后才開始計息。

銀行理財產(chǎn)品的募集期通常三五天，不會很長，可是如果非要等到最后一天再買，很有可能會買不到。

所以，市民的錢如果是沒有急用的話，可以選擇3個月以上的期限，來降低募集期的影響。(徐小防整理)