案例：劉先生是一家公司職員，四口之家，妻子在家?guī)Ш⒆?，家庭月收?/span>10000元，月開(kāi)銷3000元?？紤]到以后孩子的教育問(wèn)題，他想在兩三年內(nèi)買一套房子，總價(jià)約50萬(wàn)元。

劉先生現(xiàn)在只有存款5萬(wàn)元，全部存在銀行，想請(qǐng)理財(cái)師規(guī)劃一下，未來(lái)3年怎樣理財(cái)買房？

分析：劉先生收入較為穩(wěn)定，目前家庭每月有7000元結(jié)余，隨著孩子逐漸長(zhǎng)大，未來(lái)花銷會(huì)有所增加，抽出收入的4000元用于家庭日常花銷，寬備窄出。

理財(cái)：劉先生家里目前存款5萬(wàn)元，建議增強(qiáng)投資比率但以安全為主，可以轉(zhuǎn)成國(guó)債或銀行保本理財(cái)產(chǎn)品，以提高收益，其他結(jié)余可以購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品，劉先生可以參考“十二存單法”進(jìn)行理財(cái)。每月拿出6000元錢進(jìn)行存一年期定期，1年后手里就有12張6000元的定期存單，第二年每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，不需要錢的話，可以將到期的存單自動(dòng)續(xù)存，并將每月要存的6000元繼續(xù)添加到當(dāng)月到期的存單中，滾動(dòng)存款。

這樣，既能享受定期存款的利率，同時(shí)每月又有可以支配的資金，不受定期存款的限制。3年后，劉先生一家可以輕松賺來(lái)購(gòu)房首付。

此外，好的理財(cái)習(xí)慣還可以幫助劉先生一家積累更多財(cái)富。

保障：目前劉先生一家只有劉先生有社保，建議他盡早補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，保額為年收入的5~10倍，以消費(fèi)型大病和意外險(xiǎn)為主，孩子年幼以意外和醫(yī)療險(xiǎn)為主。分紅型及終身保險(xiǎn)費(fèi)用較高，建議暫不考慮以免增大成本。保險(xiǎn)要盡早購(gòu)買以盡快轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。