“寶寶”收益走下神壇 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)大肆“搶錢”

　　自5月起，以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”理財(cái)7日年化收益率先后跌破5%之后，目前大部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率都呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有13只產(chǎn)品的7日年化收益率低于4%，占比約為25%。

　　與此同時(shí)，收益率超過5%的貨幣基金數(shù)量越來越少，目前還不到10只產(chǎn)品。以鼎鼎大名的余額寶為例，目前收益率僅在4.7%左右。收益下降的同時(shí)，一些人已經(jīng)開始調(diào)整理財(cái)方式。

　　值得注意的是，隨著“寶寶”收益的日漸下滑，一直不溫不火的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)以其高收益吸引了人們的眼球。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)險(xiǎn)還打出了超短期和低門檻的旗號(hào)，吸引了不少人購(gòu)買。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)的高收益，消費(fèi)者需根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎購(gòu)買。

　　“余額寶”引爆互聯(lián)網(wǎng)

　　目前，余額寶用戶規(guī)模已突破1億人，資金規(guī)模也達(dá)到5413億元，但7日年化收益率已從高峰時(shí)的6.7%降到了目前的4.7%。

　　自從去年余額寶引燃互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)臒岢币詠恚@一市場(chǎng)規(guī)模出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年第一季度末，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)基金產(chǎn)品已經(jīng)超過30只，合計(jì)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1萬億元。

　　作為攪動(dòng)傳統(tǒng)金融格局的第一款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，余額寶誕生一年來對(duì)行業(yè)產(chǎn)生的震動(dòng)也令人嘆為觀止。阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)官方數(shù)據(jù)顯示，截至2014年1月16日，余額寶規(guī)模突破2500億元，用戶數(shù)達(dá)到4900萬人。而這一數(shù)據(jù)還在不斷攀升中。截至目前，余額寶用戶規(guī)模已突破1億人，資金規(guī)模也達(dá)到5413億元。

　　有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的加入，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)百花齊放的“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”，一類是以余額寶、理財(cái)通為代表，由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與基金公司合作，將互聯(lián)網(wǎng)與理財(cái)進(jìn)行“嫁接”，這類產(chǎn)品以投資貨幣基金居多；另一類則是以中銀活期寶、平安盈、易方達(dá)“E錢包”等銀行、基金公司推出的“寶”類理財(cái)產(chǎn)品。此外，三大運(yùn)營(yíng)商也開始紛紛涉足互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進(jìn)入了一片藍(lán)海。

　　值得注意的是，余額寶引爆市場(chǎng)的局面現(xiàn)在看來似乎已經(jīng)不再。余額寶七日年化收益已從高峰時(shí)的6.7%降到了目前的4.7%，甚至低于銀行的一些理財(cái)產(chǎn)品。不過余額寶對(duì)應(yīng)的天弘基金相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，目前余額寶確實(shí)沒有出現(xiàn)大額流出的現(xiàn)象。“雖然目前還穩(wěn)得住，但余額寶等寶寶類理財(cái)?shù)那熬安⒉粯酚^。高收益神話已經(jīng)遠(yuǎn)去，收益率還將持續(xù)下滑已是大概率事件，今后也將是考驗(yàn)各種寶寶們真正實(shí)力的時(shí)候了。”有分析師認(rèn)為，困局下的寶寶軍團(tuán)應(yīng)該盡快拓展視野和地盤。

　　網(wǎng)絡(luò)理財(cái)保險(xiǎn)快速“崛起”

　　某網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)理財(cái)投資門檻僅1元，而收益率達(dá)6%。不過，專家提醒，消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要看仔細(xì)再下單。

　　一邊是余額寶類理財(cái)產(chǎn)品的下滑，另一邊卻是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)博人眼球。

　　記者發(fā)現(xiàn)，某知名保險(xiǎn)理財(cái)品牌在天貓商城上推出1元即可購(gòu)買的萬能險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。嘗試過余額寶等多種理財(cái)利器的姜先生表示很心動(dòng)：“此款產(chǎn)品最高年化收益率6%，收益和最初的余額寶差不多，已經(jīng)算是比較高了。”

　　隨后，記者從該產(chǎn)品官網(wǎng)上了解到，該款產(chǎn)品為萬能型保險(xiǎn)，最短31天時(shí)可領(lǐng)取，保單前3年最低保證年化結(jié)算利率2.5%；31天預(yù)期年化收益4%，91天預(yù)期年化收益6%；僅1元就可以購(gòu)買。至截稿時(shí)，記者從天貓旗艦店產(chǎn)品頁面上觀測(cè)到，該保險(xiǎn)的銷售筆數(shù)仍在不斷攀升，成交量高達(dá)6萬多筆。

　　在淘寶保險(xiǎn)頻道，跟理財(cái)相關(guān)的產(chǎn)品多達(dá)35款。不少理財(cái)保障計(jì)劃表述均為“年化保底收益、預(yù)期年化收益率”等字眼，可見，這些產(chǎn)品普遍強(qiáng)調(diào)較高的預(yù)期年化收益率，以此來獲得用戶的青睞。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，在淘寶網(wǎng)銷售的35款理財(cái)保險(xiǎn)中大部分產(chǎn)品保險(xiǎn)期比較短，更有部分產(chǎn)品的保險(xiǎn)期一欄則為空白。并且，這些產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率大部分都在4%-6%上下浮動(dòng)。因此，業(yè)內(nèi)人士提醒，此類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買和領(lǐng)取都是在線完成的，程序簡(jiǎn)單，消費(fèi)者不要只看中高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。“目前，在互聯(lián)網(wǎng)上銷售的理財(cái)保險(xiǎn)大多沒有注明具體的投資方向，一些保險(xiǎn)企業(yè)盡管依監(jiān)管規(guī)定披露了相關(guān)信息，但因?yàn)樽煮w、字號(hào)以及呈現(xiàn)位置等因素影響，往往更容易注意到這些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的魅力，進(jìn)而忽視風(fēng)險(xiǎn)因素。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要看仔細(xì)再下單。

　　此外，專家指出，“網(wǎng)銷的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般不會(huì)注明具體的投資標(biāo)的，結(jié)算利率也一般一周或一個(gè)月左右才會(huì)披露一次。因此，投資者要根據(jù)自身所需，更加理性和謹(jǐn)慎地選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)。”