發(fā)生道路交通事故 "無責"車主如何獲得理賠
摘要: “車主上了全險,卻得不到全額賠償!投保車輛在事故中負的責任越大得到的賠償越多,而沒有責任卻到不到賠償……”保險公司按照被保險車輛的事故責任比例承擔相應賠償責任,這一車損
“車主上了全險,卻得不到全額賠償!投保車輛在事故中負的責任越大得到的賠償越多,而沒有責任卻到不到賠償……”保險公司按照被保險車輛的事故責任比例承擔相應賠償責任,這一車損險“無責免賠”條款,近日被媒體指責為“霸王條款”。該規(guī)定是“霸王條款”,還是基本原理?無責車主如何順利獲得保險賠償?
車險“無責免賠”被指霸王條款
小張對自己的私家車愛護有加,他按照保險推銷人員的推薦給車買了所謂的全險。前不久,小張的車在停車場排隊等著進場時出了小事故,交警認定對方是全責。不料,肇事司機的保險公司和他自己的保險公司相互踢皮球,都不幫助他解決問題。小張所投保保險公司給出的解釋是,出了事故,要先劃分責任:車主有責任,保險公司才賠償;如果沒有責任,自己的保險公司就不賠償。“保險公司沒有讓我花錢買到放心和開心,作為消費者我很失望。每年花費數(shù)千元投的全險,出險后卻要自己再掏腰包善后,真是不合理。”小張不滿地說。
小張遇到的便是被業(yè)內稱為霸王條款的“無責免賠”。與強制險種交強險“無責賠付”的原則不同,商業(yè)車險的賠付原則一直是按過錯責任賠付。保險公司的車損險和商業(yè)三者責任險合同中的“按責任賠付”條款規(guī)定:保險車輛發(fā)生道路交通事故,保險公司根據(jù)駕駛人在交通事故中所負事故責任比例相應承擔責任。保險車輛全責,賠償可達100%,主要責任賠70%,同等責任賠50%,次要責任賠30%,保險車輛方無事故責任的,保險公司不承擔賠償責任,所謂“無責免賠”便是指的這條。
花錢買了保險,無責就不能得到到賠償,難道只能忍氣吞聲?事實上,車主獲得賠付并非不可能。據(jù)介紹,目前北京、重慶、江蘇等地方法院都有類似判決,認定保險公司無責不賠以及按責任賠付條款無效,支持消費者合法訴求。也就是說,消費者遇到“無責免賠”現(xiàn)象,向法院起訴保險公司,往往能獲得法院支持,順利獲得賠付。
“無責”車主可通過三途徑獲賠
車損險所謂的“無責免賠”的規(guī)定,引起業(yè)內外質疑。有律師指責其為“侵害了消費者權益,給消費者帶來許多麻煩,甚至消費者在事故中選擇主動多承擔責任,同時多承擔了法律風險”。有言辭激烈者甚至將車損險中的“無責不賠”指責為“與鼓勵機動車駕駛人遵守交通法規(guī)的社會正面導向背離,有違保險立法尊重社會公德與誠實信用之原則”。
對此,中國保監(jiān)會已發(fā)出通知,要求保險公司嚴格執(zhí)行報批的保險條款和費率,而此通知正是針對當前車險市場的這一熱點問題。保監(jiān)會要求保險公司嚴格執(zhí)行經保監(jiān)會審批和備案的保險條款和保險費率,對于不認真履行保險條款義務、嚴重損害被保險人合法權益的行為,保監(jiān)會將依法嚴肅查處。下一步保監(jiān)會將推動保險公司進一步改進和完善車險服務。一是推動車險產品創(chuàng)新,支持和鼓勵財產保險公司根據(jù)市場情況,不斷創(chuàng)新、豐富商業(yè)車險產品和服務,不斷滿足人民群眾多種類、多層次的保險需求。二是不斷改進車險理賠服務機制,要求保險公司依法履行賠付義務。三是指導中國保險行業(yè)協(xié)會及保險公司進一步完善車損險“代位求償權”標準和流程等,通過簡化流程、單證、運用電子化技術等手段,為事故雙方理賠提供方便。
另外,保監(jiān)會接受媒體采訪時也表示,事故中無責車主有三種途徑獲得賠償:一是無責車主可以向全責方索賠;二是根據(jù)保險法規(guī)定,無責方可直接向對方保險公司申請理賠;三是可向自己的保險公司申請理賠,獲得賠償?shù)耐瑫r將追償權轉讓給自己的保險公司,也就是向保險公司提出代位求償權(代位求償權是指當保險標的遭受保險事故造成的損失,依法應由第三者承擔賠償責任時,保險公司自支付保險賠償金之日起,在賠償金額的限度內,相應地取得向第三者請求賠償?shù)臋嗬?/p>
責任編輯:lidong
(原標題:新華網)
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