承諾9月底前完成商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品制度改革；央視曝光車險(xiǎn)按“新車價(jià)投保，舊車價(jià)理賠”

　　央視上周報(bào)道稱，商業(yè)車險(xiǎn)存在“高保低賠”的行業(yè)慣例。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)昨天表示，將針對(duì)目前商業(yè)車險(xiǎn)制度中存在的問(wèn)題，開(kāi)展調(diào)研，并承諾9月底前完成商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品、承保理賠流程等制度的改革。

　　新車價(jià)投保折舊價(jià)賠償

　　上周，央視曝光了保險(xiǎn)公司按照新車的價(jià)格收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，但理賠時(shí)卻按照汽車折舊后的價(jià)格賠償。這一霸王條款讓保險(xiǎn)公司“前后兩頭占便宜”，卻讓車主吃了啞巴虧。

　　北京車主高先生2003年買了一輛轎車，2010年，他的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額被定為19萬(wàn)多元，即這輛車如果被撞壞了他最多能獲賠19萬(wàn)多元。

　　根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的合同賠償處理?xiàng)l款，按新車購(gòu)置價(jià)投保的機(jī)動(dòng)車發(fā)生全車損失時(shí)，計(jì)算賠償不得超過(guò)車輛的實(shí)際價(jià)值。車輛的實(shí)際價(jià)值按新車購(gòu)置價(jià)每月折舊0.6%計(jì)算。發(fā)生部分損失時(shí)，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償，但也不得超過(guò)事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值。

　　車主委托代理人儲(chǔ)諒稱，“我投保的是19萬(wàn)，但如果這輛車發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司最多只能賠給我舊車的價(jià)值，也就是10萬(wàn)塊錢。多出來(lái)的9萬(wàn)元所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)算是白交了。”

　　將與各領(lǐng)域人士召開(kāi)座談會(huì)

　　昨日，保監(jiān)會(huì)表示，目前商業(yè)車險(xiǎn)中存在的問(wèn)題有的是承保理賠服務(wù)不及時(shí)、不規(guī)范、不誠(chéng)信引起的，有的是由于承保理賠流程存在缺陷引起的，有的是由于保險(xiǎn)知識(shí)普及不夠引起的誤解，有的也是正在調(diào)整完善過(guò)程中的問(wèn)題。針對(duì)目前商業(yè)車險(xiǎn)制度中存在的問(wèn)題，將開(kāi)展調(diào)研。

　　據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)調(diào)研的內(nèi)容包括，商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度，商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率厘定，商業(yè)車險(xiǎn)承保、理賠服務(wù)流程、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上存在的問(wèn)題，以及如何更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的意見(jiàn)和建議。

　　保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士告訴記者，保監(jiān)會(huì)將與各領(lǐng)域人士召開(kāi)座談會(huì)，包括消費(fèi)者協(xié)會(huì)、汽車運(yùn)輸協(xié)會(huì)及部分車主的座談會(huì)，專家學(xué)者座談會(huì)，司法部門、律師座談會(huì)等等。

　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)部主任李楓昨天向記者表示，目前行業(yè)里盜搶險(xiǎn)是按照車輛的實(shí)際價(jià)值投保的，而車損險(xiǎn)則有新車購(gòu)置價(jià)和車主與保險(xiǎn)公司協(xié)議商量?jī)煞N方式投保。“由于車損險(xiǎn)如果按照實(shí)際價(jià)值投保，在理賠的時(shí)候會(huì)有一定折價(jià)，所以一般車主都會(huì)選擇按照當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上的新車購(gòu)置價(jià)投保。”李楓指出，這些條款也都是幾年前制定的了，肯定會(huì)有不完善的地方。

　　■ 案例

　　一協(xié)會(huì)8年多交過(guò)億車險(xiǎn)

　　據(jù)央視報(bào)道，浙江寧波的周定海2001年起連續(xù)9年在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波市海曙區(qū)支公司投保，其中車頭部分是按新車價(jià)88920元投保。2009年，這輛車發(fā)生車損事故。保險(xiǎn)公司表示，車頭部分按折舊只能賠20896.2元。周定海認(rèn)為明顯不合理，于是到法院起訴。法院卻判周定海敗訴。

　　判決書中寫明：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效。本案所涉及的車損保險(xiǎn)條款中明確本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同。故該保險(xiǎn)金額應(yīng)按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定，原投保時(shí)按新車購(gòu)置價(jià)確定的保險(xiǎn)金額超過(guò)該實(shí)際價(jià)值部分無(wú)效。周定海的車按88920元的新車價(jià)投的保，投保時(shí)其中真正有效的部分是20896.2元。

　　周定海的律師認(rèn)為，保險(xiǎn)公司讓車主投了超出有效范圍的保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)就說(shuō)超出車輛實(shí)際價(jià)值的投保無(wú)效，這涉嫌欺詐。周定海是寧波市集裝箱運(yùn)輸協(xié)會(huì)的會(huì)員，該協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王偉國(guó)說(shuō)：根據(jù)法院的判決來(lái)匡算，一年一輛車多交保費(fèi)2000多元，協(xié)會(huì)共有8000多輛車，8年就多交了1個(gè)多億。（記者殷潔）

　　關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)的調(diào)研

　　【調(diào)研內(nèi)容】

　　●當(dāng)前商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度是否存在問(wèn)題及建議。

　　●當(dāng)前商業(yè)車險(xiǎn)條款、費(fèi)率厘定中是否存在問(wèn)題及建議。

　　●當(dāng)前商業(yè)車險(xiǎn)承保、理賠服務(wù)流程、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上存在的問(wèn)題及建議。

　　●進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的建議。

　　●車險(xiǎn)知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)提示方面存在的問(wèn)題及建議。

　　●當(dāng)前商業(yè)車險(xiǎn)領(lǐng)域侵害被保險(xiǎn)人利益的行為及如何更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的意見(jiàn)和建議。

　　【調(diào)研方式】

　　●召開(kāi)座談會(huì)。主要包括：召開(kāi)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、汽車運(yùn)輸協(xié)會(huì)及部分車主的座談會(huì)；召開(kāi)專家學(xué)者座談會(huì)；召開(kāi)司法部門、律師座談會(huì)；召開(kāi)部分媒體座談會(huì)；召開(kāi)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)座談會(huì)等。

　　●采取多種形式廣泛征求意見(jiàn)。主要包括書面問(wèn)卷、網(wǎng)絡(luò)調(diào)查、書面來(lái)信等多種方式。

　　●采取重點(diǎn)走訪的方式聽(tīng)取意見(jiàn)。主要包括政府相關(guān)部門、司法部門等。

　　●除上述方式外，還可采取個(gè)別訪談等靈活多樣的方式進(jìn)行調(diào)研。