□陳慧真

許多人買保險(xiǎn)，都與銀行儲(chǔ)蓄作比較。消費(fèi)者把錢放到保險(xiǎn)公司和存到銀行是不一樣的，存在銀行拿到的是利息，而保險(xiǎn)公司給的是保障。儲(chǔ)蓄是存幾萬元得到幾百元的利息，而保險(xiǎn)是存幾百元能得到幾萬元的保障。如果我們把儲(chǔ)蓄得到的幾百元利息投資到保險(xiǎn)上，那我們的資金豈不是保值、增值？

保險(xiǎn)的功能主要有保障功能和儲(chǔ)蓄理財(cái)功能。其實(shí)保險(xiǎn)規(guī)劃以人身保障、健康保障、意外保障三方面最為重要。保險(xiǎn)永遠(yuǎn)沒有最好的，只有適合自己的。買保險(xiǎn)和選擇保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循以下原則：

1.量力而行

購買保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。消費(fèi)者要根據(jù)家庭現(xiàn)有的收入水平，預(yù)估未來的收入能力，并計(jì)算收支結(jié)余，才能確保所買保險(xiǎn)不會(huì)出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。

2.按需選擇

根據(jù)家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類選擇相應(yīng)險(xiǎn)種?，F(xiàn)在針對家庭與個(gè)人的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種非常多，并不適合每個(gè)客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，如高空作業(yè)，此家庭的首要保險(xiǎn)就是與男主人的生命和身體相關(guān)的保險(xiǎn)。

3.優(yōu)先有序

重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對一些較小的損失，家庭能承受的，一般不用投保。實(shí)際上保險(xiǎn)一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)?，所以，需放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。

4.合理組合

把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險(xiǎn)。許多險(xiǎn)種除了主險(xiǎn)外，還帶各種附加險(xiǎn)。當(dāng)消費(fèi)者購買了主險(xiǎn)后，如果有需要，可購買附加險(xiǎn)。這樣做有兩個(gè)好處。其一，避免重復(fù)購買多項(xiàng)保險(xiǎn)。其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對單獨(dú)保險(xiǎn)的保費(fèi)較低，可節(jié)省保費(fèi)。

買保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司的大小沒太大關(guān)系，保險(xiǎn)公司不可倒閉是法律規(guī)定的。買保險(xiǎn)的主要利益在合同書里，那就是保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。無論公司大小都要履行合同書里的保險(xiǎn)責(zé)任。

      好的保險(xiǎn)公司不僅信譽(yù)好，品牌響，還要服務(wù)好，特別是售后服務(wù)。保險(xiǎn)與其他商品不同，不是一次性消費(fèi)，而是關(guān)系人的一生。買了保險(xiǎn)后，人們需要保險(xiǎn)公司提供經(jīng)常性服務(wù)，如繳費(fèi)、生存金領(lǐng)取、地址變更、理賠等。因此，能否真正成為保險(xiǎn)公司的上帝，開開心心接受保險(xiǎn)公司的關(guān)懷，保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量是關(guān)鍵。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，服務(wù)質(zhì)量主要是看保險(xiǎn)公司是否及時(shí)通報(bào)新險(xiǎn)種，出險(xiǎn)后賠付是否及時(shí)，是否耐心聽取、真心解決顧客的投訴，是否注意與顧客的溝通，是否能按照消費(fèi)者的要求度身設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃，是否為投保人提供額外的附加服務(wù)，如定期回訪、消費(fèi)優(yōu)惠、緊急援助等。