“買二手車挺好的。”9月23日，已經(jīng)買了第二輛二手車的張先生告訴記者，新買的POLO不僅價(jià)格低，因?yàn)槭蔷懦尚拢?ldquo;開著挺舒服，就是投保一定得注意。”張先生告訴記者，買第一輛二手車的時(shí)候，因?yàn)闆]有經(jīng)驗(yàn)，車輛出險(xiǎn)以后，差點(diǎn)拿不到理賠金。保險(xiǎn)專家建議，買二手車時(shí)，車主要分三步先把保險(xiǎn)辦明白，以免留下理賠“后患”。

第一步、別忘辦車險(xiǎn)過戶許多購買二手車的車主，都十分重視車的各項(xiàng)性能指標(biāo)，卻容易忘記一些細(xì)節(jié)。比如，有的忘了索要車險(xiǎn)保單，有的則以為拿到保單就可以了。張先生說，他買第一輛二手車——黑色桑塔納的時(shí)候，跟原車主要來了車險(xiǎn)保單，就以為高枕無憂了。“這車原來保的是商業(yè)險(xiǎn)的全險(xiǎn)，我當(dāng)時(shí)還挺高興，正好給我這個(gè)新手上個(gè)全險(xiǎn)。”他說。誰知出險(xiǎn)后，當(dāng)張先生理直氣壯地找到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，他才知道，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單上的姓名不是他，所以，無法領(lǐng)取保險(xiǎn)金。“更恐怖的是，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員告訴我，因?yàn)楸紊闲彰允窃囍鳎岳碚撋?，他才是可以領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠金的人。”

太平洋財(cái)險(xiǎn)沈陽中心支公司業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理付坤介紹，這是許多買二手車的車主容易忽略的一個(gè)問題，拿到車險(xiǎn)保單后，車主要和原車主到投保的保險(xiǎn)公司營業(yè)大廳將保單過戶，變更成自己的姓名，否則，一旦出險(xiǎn)，二手車車主是無法拿到賠償金的。過戶的好處不僅僅是二手車主可以接著享有此車的保險(xiǎn)保障，直到保險(xiǎn)期滿，而且如果沒有出險(xiǎn)，在下一年度投保時(shí)，二手車主還可以用本年保單申請(qǐng)10％的無賠款優(yōu)待。

第二步、按市值核定保額如果原來車主沒投保商業(yè)險(xiǎn)或投保不足，怎么辦？保險(xiǎn)專家建議，由于二手車車主通常對(duì)新購買的二手車車況缺乏了解，所以需要核定投保額夠不夠，如果不夠要及時(shí)補(bǔ)充，尤其是花費(fèi)不少的八九成新的車，是需要上全險(xiǎn)的。

那么，二手車到底投保多少保額才算全額投保，又避免浪費(fèi)呢？有些人以為，二手車按新車價(jià)格投保，保得多賠得也多，丟輛舊車，說不定還能賠出輛新車來，其實(shí)不然。付坤表示，這也是二手車保戶必須特別注意的，一輛市值僅有10萬元的汽車，保戶偏偏要超額投保20萬元的保障，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只能按照汽車的實(shí)際損失賠付，不可能賠出20萬元來。

舉例來說，比如一輛購買時(shí)花費(fèi)17萬元的新車，行駛兩年后，車主以12萬元的價(jià)格將車售出。那么，這輛二手車的新車主如果希望全額投保，該依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)呢？不是17萬元，也不是12萬元，而是應(yīng)該按照當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上同型號(hào)車的售價(jià)，可能是15萬元進(jìn)行投保。

那么車只有5成新，是否就不用按市場(chǎng)售價(jià)投保了？當(dāng)然不是。如果希望得到全面的保障，就得按當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格投保，否則一旦出險(xiǎn)獲得的賠償都會(huì)打折扣。但要注意的是，這并不包括一些市面上已經(jīng)不再銷售的車型，比如，上世紀(jì)90年代初生產(chǎn)的奔馳車，市場(chǎng)上連零部件也沒有銷售的了，如果投保，各大保險(xiǎn)公司都要特殊對(duì)待。

第三步、細(xì)數(shù)險(xiǎn)種全不全那么，怎樣從投保險(xiǎn)種上檢查自己的二手車投保得是否到位呢？保險(xiǎn)專家表示：首先是要有足額的車損險(xiǎn)；然后建議投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，一般私家車10萬元保額就足夠了；第三項(xiàng)是玻璃破碎險(xiǎn)；第四項(xiàng)，如果購買的二手車在5年內(nèi)，應(yīng)該購買劃痕險(xiǎn)。

另外，太平洋財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司客服中心經(jīng)理?xiàng)畛刻嵝讯周囍?，還要看有沒有自燃損失險(xiǎn)和新增設(shè)備的損失險(xiǎn)。首先二手車通常最容易出現(xiàn)的就是油路、電路老化問題，一旦出現(xiàn)車輛自燃，而又沒有承保自燃險(xiǎn)的車輛，將使車主白白損失。另外，一些車主喜歡增加車飾，增加CD、VCD，甚至加保險(xiǎn)杠等，如果購買的二手車有新增設(shè)備，卻沒有投保，建議車主投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)。否則一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)原車損失進(jìn)行賠付，而不負(fù)責(zé)新增設(shè)備的維修費(fèi)用，投資幾千元的DVD可能就此白白損失了。