近八成大學(xué)生不懂借貸法律知識
摘要: 使用者中存在大量“隱數(shù)”,女生是使用重點(diǎn)群體,“校園貸”并未用來解決急需……近日,共青團(tuán)陜西省委權(quán)益部組織法律專家成立課題組
使用者中存在大量“隱數(shù)”,女生是使用重點(diǎn)群體,“校園貸”并未用來解決急需……近日,共青團(tuán)陜西省委權(quán)益部組織法律專家成立課題組,針對在陜高校大學(xué)生群體,設(shè)計(jì)、發(fā)放調(diào)查問卷563份。相關(guān)數(shù)據(jù)經(jīng)專家統(tǒng)計(jì)分析,結(jié)合數(shù)據(jù)、文獻(xiàn)形成最終報告。這項(xiàng)針對“校園貸”的調(diào)查報告顯示:大多數(shù)學(xué)生對“校園貸”風(fēng)險仍缺乏足夠認(rèn)識。
為遏制無序發(fā)展的“校園貸”,2017年5月,中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》,明確規(guī)定未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu),禁止提供校園貸服務(wù)。
然而,近段時間,因“校園貸”引發(fā)的大學(xué)生安全事件仍不斷發(fā)生,大學(xué)生因無力償還“校園貸”被訴至法庭的案件也持續(xù)高發(fā)。
77%大學(xué)生不懂資金借貸法律知識
“近年來,大學(xué)生總體消費(fèi)水平較高。”團(tuán)陜西省委權(quán)益部組織法律專家對陜西高校“校園貸”現(xiàn)狀展開的調(diào)查顯示,陜西大學(xué)生每月所需的生活費(fèi),僅有28%保持在1000元以內(nèi),59%為1000至2000元,13%超過2000元,還有占2%的少數(shù)學(xué)生月均花費(fèi)超過3000元。
生活費(fèi)來源,90%的大學(xué)生是從父母處獲得。生活費(fèi)主要用于吃、穿、娛樂——分別有88.3%、46.6%、42.2%的大學(xué)生,將生活費(fèi)主要用于吃飯及購買零食、娛樂消費(fèi)、購買服飾化妝品。另有14.8%主要用于旅游,31.1%主要用于支付培訓(xùn)費(fèi)和購買學(xué)習(xí)用品,16%主要購買了電子產(chǎn)品。
課題組發(fā)現(xiàn),多數(shù)大學(xué)生對“校園貸”持有理性認(rèn)識,對其危害有所了解。74.9%的學(xué)生表示,即便在經(jīng)濟(jì)緊張時也從未考慮過“校園貸”;19.1%表示偶爾想過;83.1%認(rèn)為“校園貸”不可靠;17.6%表示贊同,但自己不會采用;約77.3%明確表示不贊同“校園貸”方式。只有4.8%的學(xué)生,贊同并表示會使用“校園貸”消費(fèi)。
受訪大學(xué)生中,50%關(guān)注過大學(xué)生因無力償還巨額貸款自殺的事件。49.9%能夠認(rèn)識到“會因此陷入數(shù)額不停增長的債務(wù)旋渦”;34%認(rèn)為“不利于引導(dǎo)大學(xué)生正常的消費(fèi)觀”;29.9%認(rèn)為“會有可能遭到資金供應(yīng)方采用不法手段追償債務(wù)”。另有25.1%、21.8%、17.9%、17.9%的學(xué)生,認(rèn)為會“留下不良的誠信記錄”“形成攀比風(fēng)氣”“造成大學(xué)生信用危機(jī)”“拖累家庭”。
然而,即使在此種情況下,仍有多數(shù)大學(xué)生對“校園貸”的風(fēng)險缺乏足夠認(rèn)識。對“校園貸”,僅有10%“十分了解”、38.8%“基本了解”,51.2%“不了解”。多達(dá)77%的大學(xué)生不了解關(guān)于資金借貸涉及的法律知識;46%認(rèn)為不用一次性還清,可以邊消費(fèi)邊解決資金問題;15.6%認(rèn)為借助金融平臺可以養(yǎng)成現(xiàn)代消費(fèi)習(xí)慣。
“校園貸”未主要用于解決急需
調(diào)查中,6.1%的大學(xué)生表示因急需資金,已經(jīng)使用或正在使用“校園貸”。但調(diào)查組認(rèn)為,因各種原因諱言,6.1%的使用比例應(yīng)該“只是下限”。同時有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,有多達(dá)40.9%的大學(xué)生認(rèn)為身邊有同學(xué)在使用“校園貸”——“顯然,‘校園貸’使用者存在‘顯性’和‘隱性’兩類。”這些大量“隱數(shù)”的存在,給外界力量的防控干預(yù)帶來較大困難。
在已經(jīng)使用或正在使用“校園貸”的人群中,只有0.9%的男生。女生群體不僅使用人數(shù)更多,且認(rèn)為“校園貸”更可靠的比例也更高。課題組同時發(fā)現(xiàn):“校園貸”并未主要用于解決學(xué)生急需。調(diào)查中,僅有3.6%學(xué)生表示,會使用“校園貸”解決資金急需難題。在使用“校園貸”的學(xué)生中,有88%將貸款用于娛樂消費(fèi)。其中,47%用于購買電子產(chǎn)品,33%購買服飾和化妝品,29%用來吃飯、額外購買零食和旅游,僅有35%用于培訓(xùn)和購買學(xué)習(xí)用品。
是否使用“校園貸”,更多取決于消費(fèi)觀
“校園貸”問題的產(chǎn)生,來源于多個方面。課題組認(rèn)為,首先是政府在應(yīng)對策略上,未趕上“校園貸”發(fā)展的腳步。
“大學(xué)生沒有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)來源,多數(shù)不具備還款能力。”但作為完全民事行為能力人,其借款行為和合同效力還是要按照《合同法》處理。這樣一來,簽訂了“校園貸”這樣的高息貸款合同,一旦不能按時還款,就很容易滋生出非法討債或暴力討債的現(xiàn)象。
這樣的情況下,國家卻缺乏專門的系統(tǒng)政策,來對“校園貸”加以規(guī)范。對網(wǎng)絡(luò)借貸公司,也沒有統(tǒng)一、嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。與此同時,正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)缺少專門針對大學(xué)生消費(fèi)需求的產(chǎn)品;針對大學(xué)生的征信體系平臺也未建立,無法實(shí)現(xiàn)對大學(xué)生借貸行為的統(tǒng)一監(jiān)管。
調(diào)查中,還有一個現(xiàn)象值得關(guān)注:所需生活費(fèi)較高的學(xué)生,是否會更容易使用“校園貸”?答案是否定的。專家特地設(shè)計(jì)了這樣的研究環(huán)節(jié)——對月需生活費(fèi)超過2000元的學(xué)生,和急需資金時會使用“校園貸”的學(xué)生,進(jìn)行數(shù)據(jù)交叉分析發(fā)現(xiàn):前者中,僅有10.3%表示在急需資金時,會使用校園貸,其余絕大多數(shù)都會另想辦法。
“這說明,是否使用‘校園貸’與消費(fèi)需求的高低沒有直接關(guān)聯(lián),而更多取決于消費(fèi)觀念和習(xí)慣。”專家認(rèn)為,在我國家庭教育中,大都缺少理財(cái)教育和消費(fèi)引導(dǎo)。進(jìn)入高校后,也同樣缺乏必要的“財(cái)商”教育。這些,都給非法的“校園貸”平臺留下了可乘之機(jī)。
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)離場,傳統(tǒng)銀行“跑步”進(jìn)場
“2017年5月以來,網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)離場,傳統(tǒng)銀行‘跑步’進(jìn)場。”課題組專家表示,針對高校學(xué)生,多家銀行推出的借貸產(chǎn)品都打出了“低息”牌,但不可忽視的是:正規(guī)銀行開發(fā)的“校園貸”產(chǎn)品,不少擁有“自助申請”“循環(huán)出借”“全額提現(xiàn)”等特征,同樣存在著過度消費(fèi)、違規(guī)使用、無力償還等風(fēng)險,需要引起高度警惕。
課題組建議,在為校園貸設(shè)計(jì)“堵、疏結(jié)合”的政策體系中——“堵”上,應(yīng)加強(qiáng)多部門聯(lián)系機(jī)制,嚴(yán)厲打擊非法貸。同時,健全大學(xué)生信用體系,構(gòu)建失信違約機(jī)制,督促其形成良好信用習(xí)慣。“疏”上,除完善“校園貸”中的企業(yè)市場準(zhǔn)入資格外,還應(yīng)推動金融部門信息共享制度,由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、銀行合理設(shè)置信貸額度、利率,統(tǒng)一設(shè)定借貸限額,避免多頭借貸。
與此同時,高校也要從大一新生入校開始,就展開非法“校園貸”的防范宣傳,并加強(qiáng)家、校聯(lián)系,明晰學(xué)生消費(fèi)情況。開設(shè)金融知識和消費(fèi)觀類課程。“健全困難大學(xué)生資助體系,也至關(guān)重要——可以利用數(shù)字平臺,對學(xué)生經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行監(jiān)測,科學(xué)識別困難大學(xué)生,做好重點(diǎn)資助尤其是隱形資助工作。”(中國青年報·中青在線記者 孫海華)
責(zé)任編輯:yss
(原標(biāo)題:中國青年報)
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