對于中小銀行而言，民企惡意逃廢債是“老大難”問題，雖然單筆千萬元左右，多則不過幾億元，但是追債極為困難

近日，銀監(jiān)會、發(fā)改委、工信部印發(fā)《關(guān)于鋼鐵煤炭行業(yè)化解過剩產(chǎn)能金融債權(quán)債務(wù)問題的若干意見》（以下簡稱《意見》），其中提及，對于有惡意逃廢債行為的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決壓縮、退出相關(guān)貸款。

中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉在出席 “2016年全國性股份制商業(yè)銀行年會”時(shí)表示，目前全國各地銀行業(yè)組建近萬家債委會，征集逃廢銀行債務(wù)案例120多個(gè)，先后通報(bào)了730多家逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)。中銀協(xié)成立了“依法保護(hù)銀行債權(quán)，打擊逃廢銀行債務(wù)”領(lǐng)導(dǎo)小組，研究制定保護(hù)銀行債權(quán)公約?！吨袊y行業(yè)失信人信息管理辦法》正在研究中，預(yù)計(jì)明年發(fā)布。

值得一提的是，雖然監(jiān)管層面、自律組織以及司法部門都對惡意逃廢債嚴(yán)厲打擊，但實(shí)際上利用低價(jià)出賣資產(chǎn)、承包、租賃和轉(zhuǎn)讓、通過不規(guī)范兼并、重組等方式逃廢債的行為仍屢有發(fā)生，于是銀行等金融機(jī)構(gòu)開始聯(lián)手狙擊惡意逃廢債。

惡意逃廢債頻出

所謂逃廢銀行債務(wù)（逃廢債），是指在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款的企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織和個(gè)人逃避、懸空、毀棄銀行業(yè)債權(quán)的行為。

事實(shí)上，早在2013年，中銀協(xié)“逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)”名單管理辦法就已經(jīng)將9項(xiàng)行為，納入認(rèn)定為逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。其中包括，以改制、重組、合并、分立、增減注冊資金、解散、破產(chǎn)以及抽逃、隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)，損害銀行債權(quán)、以多頭開戶、轉(zhuǎn)戶等方式，蓄意逃避債權(quán)銀行對授信資金的監(jiān)督，損害銀行債權(quán)等。旨在加大打擊逃廢銀行債務(wù)的力度，推動(dòng)銀行業(yè)債權(quán)保護(hù)工作，維護(hù)正常的金融秩序。

某股份制銀行信貸管理部人士對《證券日報(bào)》記者表示，國企逃廢債的情況比較少，而且多是以重組、并購等方式來解決。對中小銀行而言，民企惡意逃廢債是“老大難”問題，雖然單筆少則千萬元左右，多則不過幾億元，但是追債極為困難。

對民企而言，逃廢債更加隱蔽，由于資金體量較小，手段也更多，甚至利用不規(guī)范破產(chǎn)逃廢債。

“銀行行使債權(quán)人權(quán)力時(shí)，還有一個(gè)阻礙來自于非市場化力量，對于惡意逃廢債企業(yè)，銀行是必須進(jìn)行逐漸退出的，這中間可能會遭遇非市場力量的干擾，銀行的債權(quán)人權(quán)力在實(shí)施中存在一定的困難”，上述信貸管理部人士表示。

銀行追債需多方支持

今年以來，各地打擊逃廢債的力度不斷增強(qiáng)。僅溫州地區(qū)，上半年就梳理出聯(lián)動(dòng)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)227家，發(fā)出警示函101份，有7戶企業(yè)主動(dòng)提出還款計(jì)劃；協(xié)調(diào)處置1860起“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)，累計(jì)延緩或化解風(fēng)險(xiǎn)貸款近1000億元，涉及3家、5家以上銀行授信的企業(yè)數(shù)分別較年初下降19.3%、19.5%。

潘光偉表示，中銀協(xié)作為行業(yè)自律組織，針對有些企業(yè)惡意逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象，防止銀行債權(quán)懸空，堅(jiān)決打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為，維護(hù)商業(yè)銀行的正當(dāng)權(quán)益。

潘光偉透露，中銀協(xié)啟動(dòng)了“四個(gè)一批”專項(xiàng)活動(dòng)。一是通報(bào)一批，二是公示一批，三是督辦一批，四是制裁一批。

據(jù)了解，中銀協(xié)將建立健全失信人信息共享機(jī)制與銀行業(yè)失信人信息平臺。中銀協(xié)目前正在起草《銀行業(yè)失信人信息管理辦法》，計(jì)劃于2016年底前完成制定工作，并于2017年一季度發(fā)布實(shí)施。中銀協(xié)同時(shí)計(jì)劃發(fā)布銀行業(yè)依法保護(hù)債權(quán)“共享失信人信息合同示范條款”，開發(fā)銀行業(yè)失信人信息公示系統(tǒng)，并爭取在2017年5月底前試運(yùn)行，進(jìn)行持續(xù)維護(hù)，供會員單位使用。

《意見》指出，針對逃廢金融債務(wù)行為要嚴(yán)厲打擊。“鋼鐵煤炭去產(chǎn)能過程中，一些地區(qū)和企業(yè)借轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)產(chǎn)之機(jī)懸空金融債務(wù)，或通過轉(zhuǎn)移、出售企業(yè)有效資產(chǎn)逃廢金融債務(wù)，或不尊重金融債權(quán)人的合法權(quán)益，組織破產(chǎn)逃廢金融債務(wù)。”

對于這種借機(jī)逃債的行為，銀監(jiān)會要求各級銀監(jiān)局要組織銀行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融債權(quán)管理，及時(shí)制止逃廢金融債務(wù)行為，并向地方政府報(bào)告；對于拒不糾正的企業(yè)，組織實(shí)施停止貸款、停止結(jié)算等制裁措施，納入全國信用信息共享平臺，通過失信懲戒機(jī)制實(shí)施聯(lián)合懲戒，切實(shí)遏制逃廢金融債務(wù)行為。

事實(shí)上，解決逃廢債的問題，銀行一方的力量稍顯薄弱。嚴(yán)格來說，逃廢債是一種民事違約行為，有履行能力而不盡力履行債務(wù)的行為就是逃廢債。一般的逃廢債行為是民事糾紛，嚴(yán)重的惡意逃廢債行為可能涉嫌犯罪的，就需要公安機(jī)關(guān)介入打擊。

中國銀行一名信貸員就告訴《證券日報(bào)》記者，“雖然銀行每一筆貸款都有若干簽名背書，但是如果出了問題，信貸員的壓力無疑是最大的，只有天天跑企業(yè)盯著，效果甚微。”

據(jù)本報(bào)記者了解，目前浙江地區(qū)已經(jīng)組織金融機(jī)構(gòu)簽署《合作公約》，以集體的力量對抗逃廢債?！逗献鞴s》涉及聯(lián)合懲戒對象、措施、工作準(zhǔn)則、監(jiān)督與制約等五部分內(nèi)容，主要針對轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、妨害執(zhí)行、逃匿跑路、變換主體、虛假訴訟、虛假擔(dān)保等十二類逃廢債行為當(dāng)事人開展聯(lián)合懲戒，確立了停開賬戶、限制支付、停辦貸款、停辦信用卡等四大懲戒措施，并依托浙江銀行業(yè)聯(lián)合懲戒逃廢債行為信息平臺，實(shí)現(xiàn)了逃廢債行為信息在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)互通、全面共享和日常使用，旨在浙江銀行業(yè)業(yè)內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)“一處失信、處處受限”。

在橫向?qū)用?，浙江推?dòng)實(shí)現(xiàn)銀、政、法三方聯(lián)手，搭建部門對話平臺，推動(dòng)出臺相關(guān)辦法，解決債權(quán)維護(hù)瓶頸和頑疾。在縱向?qū)用?，?qiáng)化監(jiān)管、協(xié)會、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有效聯(lián)動(dòng)。溫州、紹興等部分地市銀行業(yè)開展了聯(lián)合懲戒逃廢債工作機(jī)制的先期探索，共涉及貸款金額37.21億元，其中有4.54億元貸款已取得明顯進(jìn)展。