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21家上市銀行凈利報(bào)捷亮點(diǎn)多 不良率減緩

2016-10-31 15:02 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 責(zé)任編輯:wq
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摘要:上市銀行凈利報(bào)捷不良放緩  隨著昨日最后四家銀行的財(cái)報(bào)出爐,今年21家在A股上市的銀行三季報(bào)已悉數(shù)亮相。引人注目的亮點(diǎn)頗多,既能看到下半年剛剛上市的五家銀行“

上市銀行凈利報(bào)捷不良放緩

  隨著昨日最后四家銀行的財(cái)報(bào)出爐,今年21家在A股上市的銀行三季報(bào)已悉數(shù)亮相。引人注目的亮點(diǎn)頗多,既能看到下半年剛剛上市的五家銀行“新兵”頗具爆發(fā)力的增長(zhǎng)數(shù)據(jù),也能看到發(fā)展平穩(wěn)的銀行“老兵”對(duì)不良攀升勢(shì)頭的控制表現(xiàn)。整體來(lái)看,各家銀行在資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤(rùn)增速和不良率等方面各有亮點(diǎn),但也有一些指標(biāo)出現(xiàn)了滑坡。

  盈利能力依舊驚人

  凈利潤(rùn)增速持續(xù)放緩是上市銀行近年來(lái)不得不面對(duì)的局面,這一趨勢(shì)能否在三季報(bào)被打破,投資者自然十分關(guān)心。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)后得出,今年前三季度,21家上市銀行歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)為10707.86億元,按照365天算,日均利潤(rùn)為29.336億元,盈利能力依舊驚人。

  從凈利潤(rùn)規(guī)模來(lái)看,五大行仍然居于霸主地位。三季報(bào)顯示,工行前三季度歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)為2227.92億元,比上年同期增加0.46%。建行、農(nóng)行和中行分別以1938.35億元、1541.75億元和1515.58億元位列二、三、四位,交行以525.78億元位居末位。增速方面,中行以2.48%的凈利潤(rùn)增速領(lǐng)跑,其余四家銀行的凈利潤(rùn)增速均在1%左右,建行、交行、農(nóng)行、工行的凈利潤(rùn)增速分別為1.19%、1.03%、0.52%以及0.46%。

  凈利潤(rùn)規(guī)模方面,股份制銀行處于第二梯隊(duì),其中,招行仍是最賺錢(qián)銀行,凈利潤(rùn)增長(zhǎng)最多。截至三季度末,招行、興業(yè)、民生、浦發(fā)和中信分別為521.42億元、439.82億元、391.63億元、406.82萬(wàn)億元和345.43萬(wàn)億元,同比增幅分別為7.51%、6.70%、2.05%、9.47%和4.91%。

  不良率減緩

  對(duì)于銀行目前普遍較為“頭疼”的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題,各行都不約而同地加大了風(fēng)控和核銷(xiāo)力度。例如建行在三季度末不良貸款余額1797.27億元,不良貸款率為1.56%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);民生銀行也強(qiáng)化了資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理,加大不良資產(chǎn)清收處置力度,截至期末,民生銀行不良貸款率為1.57%,比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn);光大銀行的不良率比去年末下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)。此外,農(nóng)行、貴陽(yáng)、平安等銀行的不良貸款率都與過(guò)去一段時(shí)期保持持平。

  有的銀行雖然不良率出現(xiàn)了攀升,但幅度已經(jīng)明顯放緩。例如交行,截至報(bào)告期末,該行減值貸款余額為人民幣613.74億元,較年初增加人民幣51.68億元,同比少增46.90億元;減值貸款率為1.53%,較年初微升0.02個(gè)百分點(diǎn)。“資本質(zhì)量基本穩(wěn)定”是出現(xiàn)在許多銀行報(bào)告中的一句話。不過(guò),三季報(bào)顯示,工行、建行撥備覆蓋率跌破150%的監(jiān)管紅線。

  股份行座次洗牌

  以資產(chǎn)計(jì),國(guó)有大行中,有兩家銀行突破了整數(shù)大關(guān),一家是資產(chǎn)總額突破20萬(wàn)億元的建行,另一家是資產(chǎn)總額超過(guò)8萬(wàn)億元的交行,兩家銀行的資產(chǎn)總額分別為20.5萬(wàn)億元和8.01萬(wàn)億元。而國(guó)有大行中的“排頭兵”依然是工行,資產(chǎn)總額為23.65萬(wàn)億元。

  按照資產(chǎn)規(guī)模來(lái)統(tǒng)計(jì),股份制銀行的座次則被再次洗牌。截至今年前三季度,興業(yè)銀行依然以5.82萬(wàn)億元的規(guī)模蟬聯(lián)股份制銀行冠軍。第二名是“黑馬”民生銀行。截至今年三季度末,民生銀行資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)5.64萬(wàn)億元,比上年末增加1.12萬(wàn)億元,增幅24.68%。值得一提的是,在6月末時(shí),民生銀行資產(chǎn)規(guī)模已逼近招商銀行,彼時(shí)兩者相差僅為2800億元。而2015年的頭名招商銀行,截至今年三季度末,資產(chǎn)規(guī)模為5.56萬(wàn)億元,與浦發(fā)銀行幾乎并列為股份制銀行的“老三”。

  而今年新上市的江蘇銀行、貴陽(yáng)銀行、無(wú)錫銀行、江陰銀行、常熟銀行首次加入三季報(bào)披露大軍,也成為今年上市銀行業(yè)績(jī)報(bào)告的一大亮點(diǎn)。相比國(guó)有大行和股份行,這些城商行或農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模就頗為“袖珍”。

  優(yōu)化結(jié)構(gòu)的未來(lái)之路

  在2015年,經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、存款利率上限放寬、存貸比監(jiān)管取消等多重因素疊加,導(dǎo)致銀行利潤(rùn)增速放緩,資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù),資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步增長(zhǎng)。此前,就曾有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),2016年乃至未來(lái)更長(zhǎng)一段時(shí)間,銀行仍將面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。凈利潤(rùn)出現(xiàn)滑坡的江陰銀行在其三季報(bào)中就坦言,整體宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳,企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變差。

  普華永道中國(guó)金融服務(wù)部主管合伙人梁國(guó)威也表示,從趨勢(shì)上看,中國(guó)銀行業(yè)的盈利增長(zhǎng)持續(xù)面臨壓力,大中型銀行個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)成為常態(tài),除個(gè)別大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行外,只有城商行仍能普遍維持兩位數(shù)增幅。上市銀行需醞釀新的增長(zhǎng)動(dòng)力。

  但整體來(lái)看,銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控,且利好的是,銀行負(fù)債業(yè)務(wù)更趨主動(dòng)性和多元化,資產(chǎn)業(yè)務(wù)更注重結(jié)構(gòu)調(diào)整和策略創(chuàng)新。例如平安銀行三季報(bào)顯示,年內(nèi)資產(chǎn)配置策略上,增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)項(xiàng)已從債券投資逐步轉(zhuǎn)向貸款;且除了加大核銷(xiāo)和清收力度,為適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化,平安銀行也著重地在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目上加大了貸款投放力度。

  北京商報(bào)記者 崔啟斌 劉雙霞 程維妙

責(zé)任編輯:wq

(原標(biāo)題:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng))

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