哪些資金不得投資保險公司 保監(jiān)會將出臺辦法
摘要:哪些資金不得投資保險公司 保監(jiān)會將出臺股權(quán)管理辦法 ◎每經(jīng)記者 袁園 10月11日,保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布第十屆保險公司董事會秘書聯(lián)席會議暨保險行業(yè)協(xié)會公司治理專業(yè)委員會
哪些資金不得投資保險公司 保監(jiān)會將出臺股權(quán)管理辦法
◎每經(jīng)記者 袁園
10月11日,保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布第十屆保險公司董事會秘書聯(lián)席會議暨保險行業(yè)協(xié)會公司治理專業(yè)委員會2016年年會消息并對會議內(nèi)容進行披露,會議提到要保持對保險公司的治理監(jiān)管的持續(xù)性,并稱會繼續(xù)完善規(guī)則體系建設(shè),規(guī)范和改進監(jiān)管方式,增強保險公司治理有效性。
其中,會議還特別提到,保監(jiān)會將盡快出臺《保險公司股權(quán)管理辦法》,從源頭對公司治理的制度安排明確要求。
《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)了解到,《保險公司股權(quán)管理辦法》已經(jīng)在業(yè)內(nèi)征求了兩次意見,內(nèi)容主要從股東的投資資質(zhì)、投資性質(zhì)、資金來源等方面進行規(guī)范,并對不同投資性質(zhì)的股東持股期限作出要求。
●保監(jiān)會:相關(guān)文件將盡快出臺
近年來,隨著萬能險費率放開、保費規(guī)?;l(fā)展、保險投資主體的多元化,以及低利率化時代的到來,保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展戰(zhàn)略逐漸出現(xiàn)變化,股東對入股保險公司的動機也有多不同。
以理財險為例,費率放開后,理財險的發(fā)展好像坐上了火箭,一路狂奔。而問題也隨之而來,險企的負債和資金配置壓力越來越大。即便是實施了中短期續(xù)存人身險產(chǎn)品新規(guī),一些險企的理財險占比依然很高。
此前,《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)人士處獲取的數(shù)據(jù)顯示,壽險原保險保費的規(guī)模占比確實在下降,部分險企的結(jié)構(gòu)甚至達到了扭曲的程度。占比最低的安邦養(yǎng)老壽險原保險保費占比連總保費的1%都不到,緊跟其后的是中融人壽、昆侖健康、弘康人壽等,占比都非常低。
理財險的膨脹給險企投資端也帶來了改變,部分險企開始了激進的投資方式:二級市場舉牌、海外并購等,這些行為給行業(yè)帶來巨大的風險,違背了保險業(yè)發(fā)展的初衷。同時,這也引起了監(jiān)管部門的注意,加強股權(quán)監(jiān)管、規(guī)范股東行為逐漸成為監(jiān)管重點。
保監(jiān)會主席項俊波曾不止一次公開喊話,要求保險回歸保障功能,強調(diào)“保險姓保”的本質(zhì)問題。在10月11日的《人民日報》上,項俊波撰文再次強調(diào)這一點。“清理保險機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu),厘清關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系,不留空白和盲區(qū);完善信息披露制度,對保險機構(gòu)股權(quán)變動、重大投資和關(guān)聯(lián)交易等信息披露做出強制性規(guī)定,充分發(fā)揮公眾監(jiān)督和市場機制約束作用。要讓那些真正想做保險的人來做保險,決不能讓公司成為大股東的融資平臺和提款機,特別是要在產(chǎn)融結(jié)合中筑牢風險隔離墻。”
也是在這種監(jiān)管思路下,監(jiān)管部門啟動了《保險公司股權(quán)管理辦法》的修訂工作?!睹咳战?jīng)濟新聞》記者獲得的文件中明確寫到,“為充分發(fā)揮市場機制對保險公司股權(quán)配置的決定性作用,加強股權(quán)監(jiān)管、規(guī)范股東行為,對股權(quán)管理實踐中面臨的新問題加以明確,強化對相關(guān)風險隱患的查處手段和問責力度,我部門(保監(jiān)會)對原有《保險公司股權(quán)管理辦法》進行了修訂。”
在保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布第十屆保險公司董事會秘書聯(lián)席會議暨保險行業(yè)協(xié)會公司治理專業(yè)委員會2016年年會上,保監(jiān)會副主席梁濤表示,將盡快出臺《保險公司股權(quán)管理辦法》,從源頭對公司治理的制度安排明確要求。
據(jù)相關(guān)媒體報道,梁濤還在會議上指出,制度不完善、執(zhí)行不到位、監(jiān)管手段不匹配等監(jiān)管體系建設(shè)方面的問題,是公司治理監(jiān)管的作用發(fā)揮不夠充分的重要原因,是下一步工作的重點和著力點。
●業(yè)內(nèi):已下發(fā)兩次征求意見稿
記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉,關(guān)于《保險公司股權(quán)管理辦法》的修訂已在業(yè)內(nèi)下發(fā)了兩次征求意見稿,但最終的文件細節(jié)仍未敲定。從記者獲悉的8月29日下發(fā)到保險機構(gòu)的《保險公司股權(quán)管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)來看,股東的投資資質(zhì)、投資性質(zhì)、資金來源等方面成為修訂的主要內(nèi)容。
《征求意見稿》根據(jù)持股比例、資質(zhì)條件和對保險公司經(jīng)營管理的影響,將保險公司股東分為財務(wù)類、戰(zhàn)略類和控制類。其中,財務(wù)類股東是指持有保險公司股權(quán)不足百分之十,對保險公司經(jīng)營管理無重大影響的股東;戰(zhàn)略類股東是指持有保險公司股權(quán)百分之十以上但不足三分之一的股東;或者持有的股權(quán)雖不足百分之十,但足以對保險公司經(jīng)營管理產(chǎn)生較大影響的股東;控制類股東是指持有保險公司股權(quán)三分之一以上,對保險公司經(jīng)營管理有控制性影響的股東。
對于擬申請成為上述三類股東的投資人,《征求意見稿》明確列出了不同條件。財務(wù)類股東需要滿足最近一個會計年度盈利,最近三年內(nèi)無偷漏稅記錄、無重大失信行為記錄、無重大違法違規(guī)記錄;戰(zhàn)略類股東,除符合以上條件外,還需要滿足在本行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位,最近三個會計年度連續(xù)盈利,凈資產(chǎn)不得低于2億元,且留存收益為正,包括本項投資在內(nèi)的長期股權(quán)投資余額不超過凈資產(chǎn)等條件;控制類股東,除必須滿足財務(wù)類、戰(zhàn)略類股東應具備的條件外,還要符合最近一年年末總資產(chǎn)不低于100億元、凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%、資產(chǎn)負債率和財務(wù)杠桿率不得顯著高于行業(yè)平均水平等條件。
值得一提的是,除經(jīng)保監(jiān)會批準參與保險公司風險處置等特殊情形外,同一投資人只能成為一家經(jīng)營同類業(yè)務(wù)的保險公司控制類股東;投資人不得成為兩家以上保險公司的戰(zhàn)略類股東,但成為保險公司財務(wù)類股東的家數(shù)不受限制。
但是,成為控制類股東后,自保險公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán),戰(zhàn)略類股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)財務(wù)類股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。同時,保險公司償付能力不足時,戰(zhàn)略類和控股類股東應該進行增資,或支持保險公司采取合理方案引入新投資人增資,改善償付能力。
此外,《征求意見稿》明確,投資人取得保險公司股權(quán)的資金不得來自以下幾種方式:以保險公司投資為條件獲取的資金;以保險公司存款或其它資產(chǎn)為質(zhì)押獲取的資金;以保險公司股權(quán)為質(zhì)押獲取的資金;基于保險公司的財務(wù)影響力,或者與保險公司有不正當關(guān)聯(lián)關(guān)系取得的資金取得保險公司股權(quán)。而以信托資金或受托管理資金投資保險公司的,只能成為保險公司的財務(wù)類股東,并逐級披露信托計劃或受托管理資金的持有人。
不過,上述文件也只是征求意見稿,不是最終的定案。“這是此前的征求意見稿,后續(xù)具體的修改不清楚。”某險企內(nèi)部人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,但相關(guān)內(nèi)容可能改動不會很大。
另一位險企內(nèi)部人士在跟記者交流時表示,保險公司始終要“姓保”,管理風險是保險公司的主業(yè),這也是監(jiān)管一直強調(diào)的,所以監(jiān)管相關(guān)的工作都會圍繞這個展開。如果把保險公司當做上市公司或者股東的“提款機”,并抱著這個動機來設(shè)立保險公司,今后可能要失望了。
責任編輯:wq
(原標題:中國經(jīng)濟網(wǎng))
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