“收信貸”“降杠桿”能否遏制炒房熱?
摘要:原標(biāo)題:“收信貸”“降杠桿”能否遏制炒房熱? 中國(guó)人民銀行8月份發(fā)布的兩個(gè)數(shù)據(jù)顯示,在上半年個(gè)人住房貸款猛增2.3萬(wàn)億元之后,7月份住戶部門(mén)中長(zhǎng)
中國(guó)人民銀行8月份發(fā)布的兩個(gè)數(shù)據(jù)顯示,在上半年個(gè)人住房貸款猛增2.3萬(wàn)億元之后,7月份住戶部門(mén)中長(zhǎng)期貸款增加4773億元,房貸規(guī)模繼續(xù)快速膨脹。“新華視點(diǎn)”記者近期發(fā)現(xiàn),熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)預(yù)期依然居高不下。在銀行眼中,房貸仍是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),九折房貸普遍存在。在此背景下,多地重啟“限購(gòu)”“限貸”手段能否遏制高杠桿下的房地產(chǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?
現(xiàn)狀:房貸被銀行看做優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近日公布的“2016年7月份70個(gè)大中城市住宅銷售價(jià)格變動(dòng)情況”顯示,年初以來(lái)熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升的勢(shì)頭雖然環(huán)比放緩,但是整體看依然“高燒不退”。在這些熱點(diǎn)城市中,貸款買(mǎi)房普遍成為剛需、投資客的首選。
中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2016年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》披露,上半年個(gè)人住房貸款增加2.3萬(wàn)億元,同比多增1.2萬(wàn)億元,6月末增速達(dá)32.2%,月度增量屢創(chuàng)新高。記者從北京、上海監(jiān)管部門(mén)了解到,京滬兩個(gè)城市今年上半年個(gè)人住房貸款總計(jì)增加了超過(guò)3000億元。
對(duì)于房貸猛增的原因,央行分析認(rèn)為,這主要是因?yàn)樯习肽晟唐贩夸N售增速較高,帶動(dòng)個(gè)人住房貸款較快增長(zhǎng)。上半年,全國(guó)商品房銷售額累計(jì)同比增長(zhǎng)42.1%,增速較上年同期大幅提高了32.1個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)此記者調(diào)查熱點(diǎn)城市多家銀行發(fā)現(xiàn),面對(duì)買(mǎi)房者提高杠桿買(mǎi)房的需求,銀行在熱點(diǎn)城市基本上“照單全收”。特別是一些中小型銀行,對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套房、且符合相關(guān)優(yōu)惠政策的買(mǎi)房者,仍然可享受房貸九折優(yōu)惠。融360等市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的不完全統(tǒng)計(jì)顯示,全國(guó)500多家各類銀行當(dāng)中,有近四成提供房貸九折優(yōu)惠。銀行對(duì)房貸頗為看好,不僅將其看做是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),還表示將繼續(xù)重點(diǎn)支持。
分析:居民買(mǎi)房貸款杠桿高不高?
個(gè)人房貸規(guī)模猛增,不僅體現(xiàn)在房貸規(guī)模自身的膨脹,與其它部門(mén)貸款相比,房貸增速和規(guī)模驚人。
中國(guó)人民銀行近期公布的7月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年7月份人民幣貸款增加4636億元,其中住戶部門(mén)中長(zhǎng)期貸款增加4773億元,而代表企業(yè)貸款的非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款,甚至還減少了26億元。“銀行貸款增量全部被居民房貸占領(lǐng)了。”上海新金融研究院學(xué)術(shù)委員李迅雷稱。
對(duì)此記者采訪發(fā)現(xiàn),在貸款規(guī)模不斷增加、銀行依然大量放貸的情況下,很多購(gòu)房者都想方設(shè)法提高杠桿、用盡貸款政策。
這種情況自去年以來(lái)開(kāi)始在熱點(diǎn)城市蔓延。央行深圳中心支行數(shù)據(jù)顯示,2015年深圳新發(fā)放個(gè)人住房貸款較前一年增長(zhǎng)了2.1倍,平均按揭成數(shù)高達(dá)6.5成,與最高貸款成數(shù)僅差5個(gè)百分點(diǎn),幾乎將杠桿用到了極致。
深圳鏈家研究院近日發(fā)布的《2016年上半年深圳樓市大數(shù)據(jù)》顯示,2016年上半年深圳二手房以貸款方式進(jìn)行購(gòu)房的比例高達(dá)93.7%,較2015年增加2.5個(gè)百分點(diǎn),較2011年增加約11個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于居民加杠桿購(gòu)房的趨勢(shì),有不少金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為應(yīng)警惕風(fēng)險(xiǎn)。中金公司的一份研究報(bào)告稱,中國(guó)的總體房貸杠桿率及全民負(fù)擔(dān)能力目前還未超出合理范圍,但目前房貸存量一年同比31%的增長(zhǎng)的確高出長(zhǎng)期可持續(xù)的水平,其中不無(wú)隱憂。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松提出的幾組比較數(shù)據(jù)也提示房貸劇增的風(fēng)險(xiǎn)因素。中國(guó)房貸與銷售額之比,即某個(gè)階段新發(fā)放的房貸規(guī)模與這個(gè)時(shí)間段的房屋銷售規(guī)模相比,在2015年中國(guó)房貸銷售比為43%。而從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)2007年新增房貸與銷售比在接近50%時(shí)發(fā)生次貸危機(jī)。所以在這一數(shù)據(jù)上中國(guó)目前處于高位。
降溫:多地“限貸”“限購(gòu)”政策重出江湖
記者發(fā)現(xiàn),以合肥、南京、蘇州、廈門(mén)、杭州、武漢為代表的核心二線城市,以及廣東惠州、江蘇無(wú)錫等為代表的三線城市,近期頻頻出現(xiàn)“日光盤(pán)”“排隊(duì)買(mǎi)房”甚至兜售買(mǎi)房資格等非理性購(gòu)房行為。
在此背景下,合肥、南京和蘇州等二線城市率先收緊政策,重啟限貸、限購(gòu)政策等“殺手锏”以遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲態(tài)勢(shì)。“限貸政策一出,即使你在南京、合肥無(wú)房,但是在其它城市有房并且沒(méi)還清貸款,也可能難以在限貸城市申請(qǐng)貸款買(mǎi)房了。”嚴(yán)躍進(jìn)稱,“雖然銀行貸款利率是市場(chǎng)化的,但是政府限貸政策將會(huì)對(duì)購(gòu)房門(mén)檻進(jìn)行提高,進(jìn)而降低購(gòu)房杠桿。”
同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉預(yù)計(jì),地方政府通過(guò)“提首付,降杠桿”的方式可以限制投資客,為火熱的樓市降溫。同時(shí),要從房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資金通道入手,疏堵結(jié)合,逐步降低杠桿率,從而防范房地產(chǎn)行業(yè)泡沫的出現(xiàn),尤其是防止金融風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士指出,限貸政策與限購(gòu)政策一道,在上一輪房地產(chǎn)調(diào)控過(guò)程中起到了關(guān)鍵作用。但是與上一輪調(diào)控全面鋪開(kāi)相比,此次限貸、限購(gòu)政策目前仍僅在部分“過(guò)熱”城市施行,這種“定點(diǎn)”“定向”的調(diào)控方式勢(shì)必將對(duì)猛增的房貸特別是炒房背后的房貸需求起到抑制作用,同時(shí)將平衡抑制資產(chǎn)泡沫和房地產(chǎn)去庫(kù)存之間的關(guān)系。
文/新華社記者 楊毅沉 鄭鈞天
責(zé)任編輯:wq
(原標(biāo)題:人民網(wǎng))
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