央行“放水” 銀行理財產(chǎn)品收益率或再降
摘要: 銀行理財產(chǎn)品平均年化收益率跌至近4% “如今銀行推銷理財產(chǎn)品,都說利率接下來還要降,年化收益才四個多點的理財產(chǎn)品,感覺不馬上下手就錯過了似的。”投
銀行理財產(chǎn)品平均年化收益率跌至近4%
“如今銀行推銷理財產(chǎn)品,都說利率接下來還要降,年化收益才四個多點的理財產(chǎn)品,感覺不馬上下手就錯過了似的。”投資者黃先生向記者抱怨道。
昨日晚間,央行宣布降準(zhǔn)。自2014年年底至今,央行已經(jīng)有六次降準(zhǔn)、六次降息動作。政策實施之后,市場資金面寬松將導(dǎo)致各類理財產(chǎn)品的收益率繼續(xù)下降。據(jù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計,上周銀行非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品平均年化收益率已跌近4%。
在此環(huán)境下,理財經(jīng)理一方面想方設(shè)法賣理財產(chǎn)品,另一方面則熱推收益率較高的保險產(chǎn)品。
焦點1
年化收益率超5%的理財產(chǎn)品稀缺
黃先生告訴記者,最近幾次去不同的銀行購買理財產(chǎn)品,理財經(jīng)理在介紹產(chǎn)品的時候都會說,接下來利率還要繼續(xù)下降,這款產(chǎn)品很快就售罄的,如果要買就要趕緊下手。
“明明收益都很低了,非保本浮動收益的產(chǎn)品都降到4個多點,還說得好像很搶手。更有銀行還明確3月底4月初降息概率很大。”黃先生很想知道:“銀行理財產(chǎn)品真有這么火嗎?收益還能不能漲起來呢?”
銀行理財產(chǎn)品收益率到底降到多低呢?據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,上周共有828款人民幣非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)售,平均預(yù)期收益為4.07%,收益率跌幅加深,預(yù)期收益率超5%已成市場稀缺產(chǎn)品。
記者采訪了解到,銀行理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下降,部分客戶的積極性確實不高,不過理財產(chǎn)品銷售依然穩(wěn)健增長。
據(jù)分析,由于近期股市、黃金等投資領(lǐng)域都比較動蕩,P2P網(wǎng)貸平臺又頻現(xiàn)跑路風(fēng)波,雖然銀行理財產(chǎn)品的收益持續(xù)下跌,但是勝在穩(wěn)健,目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下依然受青睞。另一方面,此前做定存的資金,如今也越來越多轉(zhuǎn)向理財產(chǎn)品。
中央國債登記結(jié)算公司日前發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2015)》顯示,截至2015年底,理財資金賬面余額23.50萬億元,同比大幅增長56.46%。
投資建議:超高回報率或隱含高風(fēng)險
近日,廈門大學(xué)與新華社、經(jīng)濟(jì)參考報社聯(lián)合發(fā)布“中國季度宏觀經(jīng)濟(jì)模型(CQMM)”2016年春季預(yù)測報告。報告預(yù)計,央行仍將以適度寬松的貨幣政策改變市場預(yù)期,扭轉(zhuǎn)悲觀情緒。預(yù)計今年第二季度可能有一次降息,調(diào)降25個基點;年內(nèi)可能實施三次降準(zhǔn),每次50個基點。
中央國債登記結(jié)算公司的報告也預(yù)計,2016年理財收益率必將繼續(xù)下降。而且,2014年形成的老資產(chǎn)進(jìn)入到期高峰期,會加劇這一進(jìn)程。
銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為,銀行理財產(chǎn)品收益有持續(xù)下行的趨勢。一方面,2016年貨幣政策寬松的情況會延續(xù)下去;另一方面,從去年下半年開始,債務(wù)違約等風(fēng)險事件增多,資產(chǎn)端的整體風(fēng)險上升,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的議價能力提高,銀行理財在市場上越來越難尋找高投資回報率的資產(chǎn)項目,收益下行不可避免。
該分析師建議,新的一年里,市場整體的風(fēng)險偏好可能會下降,銀行理財收益即使持續(xù)走低,但作為相對穩(wěn)健的資產(chǎn)配置渠道,依然是較好的選擇,對穩(wěn)健投資者來說,比較忌諱盲目追求超高回報率卻隱含高風(fēng)險的資產(chǎn)。
焦點2
提成更高 理財經(jīng)理熱推萬能險
除了想方設(shè)法推銷銀行理財產(chǎn)品之外,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近期銀行員工傾向于給投資者推銷保險產(chǎn)品。
記者日前在某股份制銀行咨詢穩(wěn)健、高收益的理財產(chǎn)品時,一理財經(jīng)理就向記者推薦了一款期限為3年、預(yù)期年化收益率達(dá)到5.25%的萬能險產(chǎn)品。“不僅收益率高,而且保本。”該經(jīng)理表示。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行近期熱推萬能險為主的理財型保險產(chǎn)品。銀保產(chǎn)品年化收益率在5%以上的則非常常見,客戶購買的積極性也高許多。
某股份制銀行理財經(jīng)理告訴記者,現(xiàn)在理財產(chǎn)品收益率下降明顯,客戶的積極性不高。“我們既要推銷自己銀行的理財產(chǎn)品,也要推銷保險等代銷產(chǎn)品。相比較而言,這段時間萬能險收益相對較高,營銷起來也更容易。”該經(jīng)理說。
而有業(yè)內(nèi)人士透露,保險產(chǎn)品除了收益高容易推銷成功外,對于銀行理財經(jīng)理來說,信托和保險產(chǎn)品給理財經(jīng)理的提成是最高的,而銀行自身的理財產(chǎn)品最低。對銀行來說也提高了中間業(yè)務(wù)收入,大家推銷動力都很足。
該人士介紹道,保險產(chǎn)品的收益率能比銀行理財產(chǎn)品高,一方面因為保險產(chǎn)品期限更長,另外一方面,萬能險相比銀行理財產(chǎn)品在投資同業(yè)存款、國債等穩(wěn)健標(biāo)的的比例更小一些,因此降息對他們的影響相對更小一些。
投資建議:可適當(dāng)配置 注意流動性風(fēng)險
有業(yè)內(nèi)人士提醒,現(xiàn)在不少銀行員工把保險產(chǎn)品當(dāng)做理財產(chǎn)品賣,對投資者存在誤導(dǎo)。像萬能險等部分保險產(chǎn)品有一定的投資屬性,但本質(zhì)上仍是保險產(chǎn)品,投資者購買保險產(chǎn)品應(yīng)該基于需求,而不是一味盯住收益,因為一旦出現(xiàn)退保,可能還會產(chǎn)生退保費用,造成一定損失。另外,購買保險產(chǎn)品要仔細(xì)看清條款,根據(jù)自身情況選擇躉繳或期繳,避免不必要的損失。同時,投資者還需做好理財規(guī)劃,如果資金短期要用,還是購買短期理財產(chǎn)品更為合適。
銀率網(wǎng)分析師還表示,很多萬能險產(chǎn)品幾乎沒有保障功能,但短期預(yù)期收益一般能兌付。其提醒消費者注意,一些萬能險產(chǎn)品往往第一年或第二年收益最高,如果繼續(xù)持有收益反而降低,要注意及時終止時間。另外,該分析師表示,萬能險預(yù)期收益并不一定全部兌付,只有保證收益部分是確定的,因此建議分散投資。
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(原標(biāo)題:人民網(wǎng))
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