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如何配置您的資產(chǎn)

2016-01-14 16:51 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng) 責任編輯:wq
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摘要:  ◎情況概述  京華時報讀者李先生有閑置資金1000萬元,希望用該筆資金做理財規(guī)劃,盤活個人資產(chǎn)?!  蚶碡斈繕恕 ≠Y產(chǎn)得到增值,保持一定比例的流動性,且未來有境

  ◎情況概述

  京華時報讀者李先生有閑置資金1000萬元,希望用該筆資金做理財規(guī)劃,盤活個人資產(chǎn)。

  ◎理財目標

  資產(chǎn)得到增值,保持一定比例的流動性,且未來有境外投資意向。

  ◎理財規(guī)劃

  李先生個人資產(chǎn)達到私人銀行客戶標準,可圍繞確保收益同時兼顧流動性兩個問題,將資金分成6個部分。

  1.多種期限理財產(chǎn)品配置規(guī)劃。中長期理財規(guī)劃方面,建議將閑置資產(chǎn)的50%(500萬元)申請定制私人銀行結構化中長期理財產(chǎn)品,年化收益4.6%-9.1%,李先生同時可將該理財產(chǎn)品進行質(zhì)押,質(zhì)押率一般在90%-110%。鑒于李先生有境外投資需求,還可申請辦理“內(nèi)存外貸”業(yè)務,將五年定期存單在境內(nèi)質(zhì)押,在境外(如香港)可申請信用貸款,質(zhì)押率達到80%,貸款利率在3.5%左右。

  短期理財產(chǎn)品方面,建議將閑置資產(chǎn)的10%(100萬元)用于購買1-3個月短期穩(wěn)健理財產(chǎn)品,年化收益4.8%-5.5%。

  2.滿足資產(chǎn)流動性要求規(guī)劃。50萬元用于購買基金類產(chǎn)品,如恒豐銀行的“恒夢錢包”,收益穩(wěn)健,預計年化收益4%,T+0交易。

  3.人身保障且資產(chǎn)增值規(guī)劃。50萬元可參考購買儲蓄型保險類產(chǎn)品,安全保障的同時增加個人資產(chǎn)收益。

  4.子女的教育基金儲備規(guī)劃。建議將目前閑置資產(chǎn)中的10%(100萬元)用于專業(yè)的子女教育金保險產(chǎn)品,使得子女在一生的各個特定階段都可以儲備一筆基金,減輕父母的經(jīng)濟負擔,充分體現(xiàn)父母對子女的呵護和關愛。

  5.家庭信托項目投資規(guī)劃。為了保證家庭財產(chǎn),避免遺產(chǎn)、婚前財產(chǎn)糾紛,免去昂貴的遺產(chǎn)稅,從而延續(xù)家族財富,建議將20%的資金(200萬元)用于家庭信托項目的投資。

  6.提前退休規(guī)劃。制訂詳細退休計劃書,本著本金安全,適度收益,抵御生活費增長和通貨膨脹的原則進行退休規(guī)劃,投資比率根據(jù)退休計劃書逐月或逐年進行投資分配,盡早實現(xiàn)財富自由,享受完美人生。

  指導專家:恒豐銀行北京分行理財師樸麗英 (牛穎惠)

責任編輯:wq

(原標題:中國經(jīng)濟網(wǎng))

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