近期銀行理財(cái)產(chǎn)品飛單案件頻發(fā)，其中固然有銀行管理方面的問題，但投資者自身一定也有不可推卸的責(zé)任。投資者如果想在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不會遭遇到“飛單”，多看看一些細(xì)節(jié)還是很有必要的。

　　所謂飛單是指并非銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，而是理財(cái)客戶經(jīng)理私自代售的產(chǎn)品。一旦出現(xiàn)問題，銀行便推諉不是本行發(fā)售的產(chǎn)品，不負(fù)責(zé)任。

　　那么投資者該如何辨別飛單呢？首先，投資者不能偷懶，對自己的資金一定要小心謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)，認(rèn)真閱讀理財(cái)產(chǎn)品合同。許多吃飛單虧的投資者就是過于信賴銀行。一般來說，如果是銀行自己或者正規(guī)代銷第三方的產(chǎn)品，理財(cái)合同上一定會蓋上銀行的公章，有了這個(gè)公章，銀行就不能說這份合同與自己無關(guān)，假如是銀行理財(cái)客戶經(jīng)理私自代銷其他公司的產(chǎn)品，這個(gè)公章是很難蓋的。

　　其次，投資者一定要認(rèn)真閱讀理財(cái)產(chǎn)品合同的細(xì)節(jié)。從頭看到尾，看看這款產(chǎn)品有沒有承諾保本或者保收益，看看其間銀行承擔(dān)著什么樣的責(zé)任，如果僅僅是資金托管，那么投資者應(yīng)該慎重，如果有銀行代銷或者自己發(fā)售的字樣，投資者就可以基本放心了。

　　但并不是說銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品就沒有風(fēng)險(xiǎn)，銀行在選擇代銷產(chǎn)品時(shí)，也只能在各種手續(xù)是否合規(guī)、是否有足夠的擔(dān)保等方面做出核查。銀行不可能知道第三方的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)能不能順利開展，如果趕上融資方確實(shí)經(jīng)營慘淡，那么投資者也將面臨投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　一般來說，無風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品還是有一些規(guī)律可循的。如果是銀行發(fā)售的無風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，收益利率過高，說明該產(chǎn)品會存在較大風(fēng)險(xiǎn)，即使是銀行直接發(fā)售的，如一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　當(dāng)然，極個(gè)別的時(shí)點(diǎn)上也有無風(fēng)險(xiǎn)的高收益理財(cái)，這主要是為了滿足銀行在特定時(shí)點(diǎn)上的賬面資金需要。但是這樣的高收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)間相對會比較短，一般都在1個(gè)月之內(nèi)。

　　一位信托公司員工曾說，高收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品最終也是交給信托公司進(jìn)行投資，投資者無法拿到直接投資給信托公司的更高收益。投資者如果真的希望得到更高收益而愿意承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)，不妨直接與信托公司合作。假如只是想獲得穩(wěn)健的無風(fēng)險(xiǎn)收益，還是應(yīng)該多看看銀行理財(cái)合同的細(xì)枝末節(jié)，懶惰而不去細(xì)看合同，最后吃虧的一定是自己。